参考答案：

等额本金提前还贷陷阱

很多人在买房初期由于手头资金不足，申请了银行贷款，后来资金充足之后，为了不欠银行钱，会选择提前还款，那么提前还款是否划算呢？买房人都知道，房贷分为等额本息和等额本金两种还贷方式，其中等额本金刚开始还款压力比较大，越到后面利息越少，还款的压力也就越小；而等额本息每个月偿还的金额是固定的。

举个例子，假设小林有100万的贷款，贷款20年，以贷款利率4.9%来计算，用等额本金的还款方式，还款总额为1492041.29元，其中利息总额492041.29元，**个月需要偿还的金额为8250元；而用等额本息的还款方式，还款总额为1570665.60元，利息总额570665.60元，其中每个月的还款额度为6544.44元。所以相比较而言，选择等额本金的还款方式所支出的利息更少。

在这种情况下，采用等额本金的还款方式，如果处于还款初期，那么可以提前还款，如果贷款20年已经还了七八年，这时候利息已经还了一大半了，提前还款并不是很划算。因为以贷款利率4.9%来看，很多理财产品的收益率都可以轻松超过它，把这笔资金拿来理财是更为明智的选择。

等额本金提前还款流程

1、在选择提前还款之前，*先得明确银行对提前还款的要求，因为有的银行需要交违约金，有的银行需要交罚息，以中国银行为例，选择提前还款，住房贷款不足一年的罚息3个月，不足两年的罚息2个月，不足三年的罚息1个月。

2.其次，一般提前还款都需要提前提出申请，银行接到客户提前还贷申请后要审批，时间一般是半个月至一个月不等。

3.按银行要求到相关部门提出提前还款申请，交《提前还款申请表》。

4.在柜台存入提前偿还的款项。

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