所谓的个人信用贷款就是凭借着个人信用到贷款机构申请的贷款，个人信用在申请贷款中占据着非常重要的作用，信用不良的人获此贷款有较大的难度。但申请个人信用贷款只要信用良好就一定可以申请的到吗?

试想一下，如果你有一笔钱贷款给别人，你是否会只看他的信用状况?如果他信用良好，没有收入、没有还款能力呢?你是否会出借?

对于信用贷款来说，还款能力也是非常重要的一个条件，这就要求借款人有稳定的工作和收入。一般来说银行等贷款机构要求借款人：

1、国有企业员工、公务员、律师、教师、企业法人、白领上班族，代发工资好;

2、年龄25-55周岁的中国公民;

3、在本单位工作满6个月、月收入4000以上;

4、提供3-6个月银行流水。

除了信用和还款能力，负债率也是贷款机构考核的一个重要方面，负债率过高的话银行会对你未来的还款能力产生质疑，在审批时也会十分慎重，一般银行等贷款机构会要求借款人的负债率不超过50%-75%(各银行政策不同)。无抵押贷款计算负债率时，一般只计算信用类负债也就是信用贷款和信用卡的负债，信用贷款100%计负债，信用贷款按10%计算负债。当然，个别要求严格的银行也会计算抵押类贷款的负债。

综上可见，只有信用良好是申请不到无抵押贷款的，银行等贷款机构审核贷款时会从征信、资质、还款能力、负债等多个方面来综合评定借款人的风险等级，然后根据借评定结果决定是否通过申请，综合风险越低通过率越高。

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