如今大多数人买房都选择购房贷款，其中贷款的年限也成为了好多人纠结的问题，到底是贷20年还是30年呢?虽然贷款的期限越长意味着总利息越多，但对于一部分工资较低的刚需族来说，贷款30年可要不贷款20年少支付不少月供，这在一定程度上能缓解他们的压力，因此一般人都更愿意贷30年。不过并不是每个人都能如愿以偿，一些人因为这些原因买房不能贷到30年。

1、贷款人的年龄

年轻人和中年人贷款买房，贷款的年限就不一样。一般贷款人的年龄和贷款期限加在一起不能超过65岁(或70岁)。年轻人贷款的年限一般就会较长，而中年人买房的贷款年限一般就较短。

2、房龄

房龄也是决定贷款年限的主要因素。根据银行规定，如果抵押贷款的房产比较新则申请贷款的年限会比较长，而用老房子申请贷款，因为建造年龄较久远，银行可能承担的风险较大，所以贷款的年限就较短。有银行规定，二手房贷款要求房龄和贷款年限相加不能超过30年，还有银行规定不能超过40年或者50 年的。而且银行在审批时比较谨慎，超过20年房龄的房产可能会被银行据贷。

3、房产土地使用期限

一般情况下贷款的年限不得超过房屋的土地使用年限。其中有一点值得大家注意，土地使用年限并不等于房龄，土地的使用年限要追溯到开发商开发这块地的时间，所以大家千万不要混淆了。

4、房产性质

在购买房屋前要仔细问清楚房产性质。如果是商用房或商住两用房，贷款年限一般长也不会超过10年;私有产权转让房、拍卖房贷款年限不超过20年;而民用新房或二手房，也就是产权为70年的房产，贷款年限长为30年。而民用新房因为房龄较短，贷款年限通常会高于民用二手房。

5、贷款人的经济实力

贷款人的经济实力也是决定贷款期限的重要因素。当贷款人用公积金申请贷款时，银行对贷款人的收入有较高要求，公积金缴纳的金额越高，则房贷的年限就会越短，因为这体现了你每月有足够的还款能力。

所以说买房贷款应慎重考虑，之前一定要计算每月高的还款额度是多少，再确定贷款期限，避免给自己增加负担。还有一种情况，如果说因为年龄的问题没有申请到贷款30年，那可以适当的增加自己的成年子女为共同还款人。

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