无抵押个人信用贷款提前还贷手续费高达5% 银行多采取等额本息还款方式

手头有流动资金，现在提前还贷划算吗?信用贷款提前还贷划算吗

据调查，目前针对无抵押个人信用贷款，银行收取未还金额的5%的手续费，对于提前还贷者而言成本不低。

因此，对于采取等额本息还款方式时间已经过了一半的市民来说，提前还贷意义不大。

临近年末，不少无抵押个人信用贷款者希望提前还贷，将身上背的债务略微减轻。但小编调查发现，目前市场上多家银行收取未还金额的5%的手续费，对于提前还贷而言这成本不低。目前，几家银行无抵押个人信用贷款都是采取等额本息还款方式。

专家表示，提前还贷需精打细算，对于采取等额本息还款方式期限已经过了一半的市民来说，提前还贷已经“无利可图”;相反如果期限还没过半，则提前还贷依然划算。

市场：

提前还款收5%手续费

小编在深圳市场上了解到，目前开展无抵押个人信用贷款业务的银行并不多。外资银行中有花旗、渣打，中资银行有平安、广发、邮政等。各家银行高贷款额度为50万元，贷款期限高为5年，贷款年利率在15%左右。虽然各家银行对贷款人的要求有所不同，但总体来说要求都比较高。

值得注意的是，各家银行对于提前还贷的客户都会收取一笔不小的手续费，据小编了解，一般这笔手续费为剩余贷款本金的5%。

比如花旗银行公告称，自2012年11月15日起，提前还贷手续费统一调整为剩余贷款本金的5%，其他费用维持不变，以上调整只针对2012年11月15日当天及之后提交贷款申请的客户。

渣打银行的工作人员告诉小编，该行对于提前还贷将收取未还贷款本金的5%的手续费，低为500元。平安银行同样也会收取未还贷款本金5%的手续费。

此外，如果提前还款，还有一些银行则会收取几个月的罚息费用作为手续费。

比如，广发银行的工作人员表示，如果贷款未满六个月就提前还贷的，将收取3个月利息;此外贷款期限内每个月的账户管理费也将照常收取。该工作人员表示，综合各种费用，该行无抵押个人信用贷款的月利息率在1.7%~1.8%左右(折合年利率约21%)，而账户管理费约占月利息的60%，即账户管理费的年利率在12%左右。

银行不欢迎提前还款

有客户质疑称，这类贷款的利率本身就是比较高的，提前还贷手续费为何还这么高?

央行新公布的基准贷款利率为年利息5.6%~6.5%之间，而无抵押个人信用贷款的利率普遍在15%左右，是基准利率的2倍以上。这么高手续费不是断了提前还贷的路吗?

有银行业内人士表示，因贷款期限是银行和客户约定达成协议的，如果客户提前还贷相当于违约，银行因此会收取一定的违约金。

该银行业内人士告诉小编，向提前还贷的客户收取费用，主要是由于银行重新安排资金的成本及修改合同等工本费，如何核定要根据各家银行的情况来制订。一般而言，一笔银行贷款重新收回之后并不能马上重新发放。此外，银行收取较高手续费也是希望能更多地守住客户。

一位银行个贷部人员直言，“对于银行来讲，并不欢迎提前还贷，除了会少收取利息收益之外，重新审核、核算再放款的成本都不低。”

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