如果房价暴跌买的房银行会没收吗
有很多有这种心里,认为房子会降价,等降价再买,如果房价出现暴跌打算买房的人又有点担忧,这种情况贷款买的房会不会被银行没收。
如果是按揭贷款买房,你和银行之间就会存在着2种关系:一是贷款关系,你向银行申请部分贷款以购置到自己交了*付的房子;二是抵押关系,银行向你发放了贷款,房子就是促使你依约向银行还款的抵押物。
假设房价下跌,并且导致房子(抵押物)的价值小于你的贷款金额:
从法律层面上来看,银行有权要求贷款人增加抵押物,但是仅限于因为贷款人自身过错而导致房子价值降低的情况。(参考物权法)也就是说,如果是因为市场上普遍的房价下跌,则不属于这一情况。因此银行没有权利在房价暴跌时提出收回房产的要求。
从合同层面上来看,如果双方在合同里约定了银行有要求补足担保的权利,在不违反法律强制性规定的前提下,约定是有效的。购房者必须根据合同的约定来补充抵押物,否则银行则有权行使抵押权(即收回房屋)。
所以,你贷款买的房子会不会被银行收走,重点要看你们所签订的合同上对对此是否有明确的约定。当然在现实生活中,几乎所有银行的抵押合同都有这一条款,所以如果贷款人出现违约,银行就可以行使抵押权。且由于贷款和抵押是2种关系,如果你的房子被收回后,仍无法还清贷款,你还需要继续偿还剩余的贷款。
简单来说就是,理论上,如果房价暴跌,而你又没有能力补足差额,你贷款买的房子是可能被银行收走的。
可理论终归是理论,现实总是会和它有很大的差距。
从去年开始,房价就又涨了30%不止,算上上涨的这30%,以及你*付的30%,房价跌一半以上,你的抵押物(房子)仍然是足以抵贷款额的,银行不会追缴你。即便目前在调控政策之下,房价涨幅减小,但还是在上涨着的,1年后,大部分人就又会多还5%的贷款,到时无论房价是横盘还是出现小波动,银行和你也只会越来越安全。
更重要的是,就算房价出现暴跌,抵押物价值不足,银行也会跟你商量,让你尽量多还点贷款,他们不会轻易把你的房子收回,再拉出去拍卖,因为不符合他们的利益。毕竟,房价出现暴跌的时候,多数人已经处在水深火热之中了,银行拍卖房子也未必能很快卖掉,房子在手里一天,银行就多一分风险。
举个例子。购房者A买了一套房子100W,*付30W,贷款了70万。一年后如果房价突然暴跌,房子只值60W了,银行就会问A收大概5.5W的差额(一年间还贷约还了4.5W)。如果这5.5W你实在拿不出来,银行又愿意投入评估费、诉讼费和人力成本的话,可能会收回你的房子拍卖,提前还款。但是如果100W的房子真的跌到了60W,也就是房价将近腰斩。真到那时候,银行手上都是房子,但凡你还能维持着还点月供,傻X才会来收你的房子。说到底,银行借你钱是为了赚钱,不是为了以高成本收回房子让你流离失所,自己还没钱可赚。
所以,综合理论和现实情况,如果房价真的出现暴跌,你房子的价值低于贷款额且无法补足差额,银行有权利收走你的房子。但银行肯定不愿意收走你的房子。而且有维护社会稳定的**在,除非中国经济彻底崩溃,否则不会出现大批**住房被银行收回的情况。
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