*套房怎么贷款会更划算?

如果是购买*套住房的时候，小杜都会建议大家进行公积金贷款或者是使用公积金组合贷款。个人住房公积金贷款五年以下，年利率是2.75%，五年以上的利率是3.25%;而商业住房贷款利率一年以内含一年，年利率4.35%;一般在五年以上，年利率4.9%。公积金贷款和组合贷款对刚需来说买房则就是为划算的了，而且很好申请，可直接去银行申请且各大银行都有公积金。

公积金组合贷的办理条件也是需要满足符合公积金申请的贷款条件的职工在购买本市的存量房住房，公积金是不能用来买写字楼的，也不能买商铺的，只能是针对存量房的一个商品住房，这个才可以使用公积金。仅限于配偶、父母、子女作为申请公积金贷款的共同的申请人，两个自然人可是不可以共同一起去申请的。父母若是参与公积金贷款额度计算的话，是可以成为共同的申请人的，如果父母不参与额度计算的话，还可以作为共同的还款人。作为共同的申请人，可以和父母组合，可以和配偶组合，但是不能和子女组合。

贷款条件为以下六点：

申请人与参与计算公积金贷款的可贷额度的共同申请人，在申请当月的之前，是需要在本市连续足额缴纳六个月以上的公积金;

申请人、共同申请人在本市未有过公积金贷款或者是现在已经有结清公积金贷款;

申请人是需要按时规定支付购房的*期款;

申请人同意提供符合本规定所要求的担保;

贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求;

符合公积金管委会规定的其他条件。

关于贷款的额度

公积金贷款的额度为一般是可贷公积金账户余额的14倍，所以在申请时必须要有足够的余额才能够大限度的贷到个人50万的上限，或者说是以家庭为单位申请高的大限度90万;每个月偿还贷款的本息总加起来不能超过申请人住房公积金缴存基数的50%，月供是不能超过工资的一半;公积金贷款的额度，不能高于购房总价与*期款的差额。也就是房子的7成

小杜给大家算一算，100万的购房款，*付是30万，那么以家庭为单位多可以贷到90万，但是90万已经远远超过了购房总价与*期款的差额，所以多也只能贷到100-30=70万。不过这种情况在深圳房地产市场这么火热的情况下还是很难以出现的。

还款方面主要是有等额本金和等额本息，这两种还款方式，小杜建议贷款如果是打算长期还下去的话，五年以内是没有计划要提前还款的购房者，可以考虑使用等额本金这种方式，因为等额本金就是每个月还的本金是一样的，利息是逐渐递减的，这个这种方式会比较省力一点，因为要偿还的利息会越来越少，它的缺点就是前期的还款压力会比较大。

而等额本息就是每个月还款的金额一模一样。它的优点是前期没有什么压力，前期的资金压力没有那么大，希望大家可以根据自己的收入去选择这个还款的方式。

不花冤枉钱，这些税费可以省

在购房买房的过程当中，税费是大家不得不重视的一个问题，有时候税费也是要花费掉你许多现金的一个重要部分，在二手房交易的时候一定注意相关的税费。

选择满五年以上的家庭**住房，这个是其中一个可以省下个人所得税的方法。但是它有一个缺点，五年以前的房子的原价一般都比较低，省了1%甚至1.5%的个人所得税，但是要支付差额产生的5.6%增值税，这是一笔不小的支出。

第二个是选择满两年的普通住宅，两年前的房产证上面的价格，和现在的估价其实有可能是差得不太多的。满两年的普通住宅是可以全额免增值税，还是比较划算，但是非普通住宅是差额增收5.6%增值税，只要满了两年，增值税这一块，要不全部减免，要不是可以减免其中的一大部分。

小杜建议二手房购买时还是尽量要选择红本在手房产的业主，如此可以免去很多的赎楼费(公证费、担保费、赎楼罚息)，其中赎楼罚息会是很多的，有的银行是按贷款余额的一个点甚至三个点或者是贷款余额的三个月的利息来收取罚息，还有的银行短期借款利息，费用都非常高。

计算税费的方式也需要酌情选择，一个是核实，一个是核定。一般按照核定来，如果核实和原价没有差额或者差很少的情况下，小杜建议用核实这种方式过户，这样省的税费比较多。

其中，需要特别提到一个过户的税费，如果房子是将来要过给父母或者是过给自己子女的，因为是只有夫妻之间才可以更名，上下的亲属关系是不可以更名的，很多人可能都会选择用一个购买的方式去过户，这个方式的话，税费是少不了的，但是有一个方法就是去地税核实，是直系亲属购买，去地税申请减免是可以的。这样可以在无形当中就规避了很多不必要的税费。维护好个人的征信也是贷款的一个非常重要环节，如果征信不好，银行可是会直接拒绝贷款的哦。

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