银行贷款和小额贷款的区别
银行和小贷公司都是能够借到资金的,虽然银行的利率比较低的,但为什么还是会有那么多人去选择小额借贷平台借款呢?那么,银行贷款和小额贷款的区别有哪些呢?一起和小编来学习一下吧
一、借款的一个金额
1、银行的借款金额
对于个人借款金额无限制或限制是较大,部分的小银行对个人的借款金额是限定在500万元或3000万元以内,一般都是能满足客户的需求的。
2、小额贷款公司的借款金额
由于资金的要求,通常是对个人的借款限定在500万元以内,一般的都是会对非经营者控制在100万元以内。
二、借款的期限
1、银行的借款期限
是能根据借款人的需求来设定一个借款的期限,期限的设置必须是要灵活的。如对于房贷的业务,借款的期限也是可以发放30年的。
2、小额贷款公司借款期限
为控制风险,一般控制在3-6个月,长不超过3年。
三、贷款利率
1、银行借款利率
银行的住房抵押贷款相对基准的利率上浮的区间一般是在上浮70%以内的。而银行的信用贷款月利率普遍是0.5%-1%。
2、小额贷款公司借款利率
审核的流程也是要简单很多的,贷款的条件宽松等的一个制度,无形中也是加大了小贷公司的一个放款的风险。而高风险往往意味着高收费,比起银行贷款,从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本。小额贷款公司与银行的贷款利息收取不一样,由于小额贷款公司只贷不存,运作成本与贷款风险都高,所以贷款利率自然是高于商业银行的了。
同等情况下,小贷公司的房产抵押贷款月利率普遍是0.98%-1.5%,信用贷款月利率则是1.3%-2.5%。,除了利率外,还有很多线下乱收服务费和管理费的现象,有些小贷公司的信用贷款综合利率甚至在50%。
而在确定贷款应该选择银行还是小额贷款公司的时候,为了考虑成本,通过对比利率高低来对比选择是至关重要的。
四、对借款人门槛要求
1、银行对借款人门槛要求
对借款人要求较高,有银行指定能入规则。银行贷款条件一般相对苛刻。尤其是对借款人收入、信用等要求,非常严格。借款人收入若较低或者信用较差的,通过银行很难申请到贷款。 受传统观念影响,银行依然对中高端客户情有*钟,青睐还款意愿强烈,还款能力强劲的人群。良好的信用是必须,收入稳定而可观,同样也是不可或缺的申请门槛。
2、小额贷款公司对借款人门槛要求
小贷公司作为银行的补充,专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门,特别是有信用污点的贷款人多数会考虑走小货公司,较银行贷款而言,准入门槛较低,一般均能或多或少借到一定额度的款项。
五、用途要求
1、银行用途要求
国家监管要求及风险控制需要,对借款用途有明确要求,即使是小额贷款,借 款用途资料亦要具备形式上的合规合法性,特别是对贷款场景和贷款用途有严格要求。
2、小额贷款公司用途要求
对小额贷款,放贷人不十分关心借款人用途。
也就是说,如果你的贷款用途不被银行认可的情况下,很多人就会想到其他方式贷款,而小额贷款对资金用途没具体要求,小贷公司相对灵活,产品更加丰富,审批更快,这也是导致很多人**时间会想到小额贷款的原因。
六、还款方式
1、银行还款方式
还款方式灵活,根据借款期限、借款金额和借款人视情况而定。
2、小额贷款公司还款方式
抵质押类的,先息后本,其他一般等额本息。
七、贷款效率
银行贷款因为审核也是比较的严格、考核指标也是比较多,所以审批的周期比较长、放款一般比较慢。
小贷公司一般是只要借贷人把资料都准备齐全,其他的工作也是就交给小贷公司来办理就可以了。小贷公司具有自身的渠道,故办理贷款方便、快捷、迅速。小贷公司明显的优势就是,相对银行,效率更快。
八、其他费用
传统银行贷款一般只产生利息费或者少量手续费。小贷公司收取的相应费用。小贷公司毕竟是盈利机构,因此,替人办事,必然会收取相对较高费用。
所以,短期周转,很多人还是会选择小额贷款。
总结,银行贷款的利率都是比较低的,借款期限也是会相对较长的,但是提交的材料多、门槛有点高、贷款时间都比较长。
小额贷款的平台虽然是利息较高,但是一般的审核门槛都比较偏低,审批放款也是更快,时间也更加灵活。
总的来说每一种贷款都有他们的优缺点,选择贷款的时候适合自己的才是重要的
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