小额贷款公司受法律保护吗
小额贷款公司受法律保护吗?小额贷款负面事件频频爆出,人们对小额贷款公司印象不是非常好甚至存在不少怀疑:小额贷款公司受法律保护吗?当前金融市场上小额贷款公司众多,截止2017年上半年,我国共有小额贷款8643家,贷款金额将近上万亿。它们是否合法?
据了解到,判断小额贷款公司是否受法律保护的,少需要两个条件:**,贷款公司经过国家银监会的许可,得到相应的许可证;二是,贷款利息不得高于国家公布的商业银行利息的三倍。
根据《高人民**关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民**应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民**应予支持。”
这个法则就是通常我们所说的“两线三区”,两线就是24%和36%,三区中,**区是24%以内的利息出借人是受保护的;第二区是24%-36%之间,这个区内的利息属于自然债务区,法律不支持也不反对;第三区是利息超过36%的部分是不受法律保护的。
从高法的解释我们可以看出,借贷利息在年化36%以内都是不违法的。
看完法律的解释我们再来看下小额贷款的利息。
正规的小贷公司借贷费用一般会由两部分构成,一部分是纯利息,另一部分是每月的手续费或管理费。就目前市场行情来看,绝大部分正规的小贷公司两部分的费用加起来后,每月的总费用一般不会超过3%,大多是在30%以内,也就是年化利息是在法律允许的36%之内,这个利息是没有违法的。
所以判断小贷公司利息是不是合法,关键是要看小贷公司的具体利息,利息在24%以内的是完全受到法律保护的,利息在24%-36%之间,虽然法律没有明确保护,但也没有明确说违法,所以24%―36%之间的利息也是法律所允许的。
如果我们向某家小额贷款公司申请贷款,它的贷款利息超过了这个范围,是不受法律保护的。而且这么高的一个利率,稍微想一下就知道高得不靠谱,为什么不选择其他的贷款公司呢?
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