住房公积金贷款的还款方式是怎样的?一起和小编来了解一下吧

贷款方式巧选择

目前的银行贷款的方式一般的是会有以下的三种方式的：公积金贷款、商业贷款和组合型的贷款。的专家建议，消费者一般的也是需要尽量的去选择公积金贷款的。如果是公积金贷款的额度不够的话，也是可选择一个组合型的贷款的。所谓的组合型的贷款就是指的是申请的公积金贷款的额度是不够支付房款的时候，可是同时去办理个人的住房商业贷款的一种方式的。由于是住房公积金在还款的利率上也是会具备一定的优势的，即便是加上商业贷款的高利率的还款的，也是会比纯商业贷款是要省去一个上万元的还款额的。

目前的呃公积金贷款的利率是在3.87%的，月供额也是 会较低的，会比之前的7折的优惠的商品的房贷还是要低的。现在是只要是夫妻的双方的月缴的公积金是爱540元以上的，都可以申请40万元的高贷款额。

公积金理财善的规划

专家表示，很多人都是ihui认为公积金贷款是省钱的，其实不然，合理的规划才是一个经济的。我们来举例来说，假如消费者所购买了两套的房产也是 会并且都是贷款的30万元也是 有分20年的还清的，如果是先用公积金后用商贷的，则第二套的房产的商业贷款就会被视为“二套的房贷了”，利息的支出就是会比较高的了，两套房的贷款的利息的合计就会是达到一个37万元左右的样子了。如果先用商业贷款并享受7折利率优惠，二套房再用公积金贷款，那么利息合计其实只有27万元。调换了顺序，就省了10万余元，何乐而不为呢?

“年冲”“月冲”细思量

冲抵的贷款的方式的主要是分会为“年冲”和“月冲”。“月冲”一般的也就是指的是逐月地将公积金的账户上的资金支取出来的，是用于支付住房贷款的本息的。一般的而言，是能够申请到的大公积金贷款的额不足以覆盖的全部的房贷，而是每月的公积金的进账额是会比一般也小于月还款额的，专家建议，购房者也是可以不妨显示选择公积金再加商业贷款的组合贷款的模式是会以及公积金的“月冲”的一个方式，减轻一个月供的压力。“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。专家建议，每月住房公积金支取额度大于月贷款额的购房者，可以选择按“年冲”方式冲还公积金贷款。

专家提醒购房者，公积金“月冲”也是可随时的转为“年冲”的，但如果“年冲”想改回逐月还贷，购房者需一年以后才能办理。

公积金省钱又生钱

很多人都是会看到自己的公积金得账户里面的钱越来越多的，除了买房的又是不能用觉得的是很可惜的，便将公积金也是取出转为一个定期的储蓄。专家分析，这一做法，看起来都是很赚的了，但实际上却是亏了。因为住房公积金的年利率不仅是要高于你的存款的利率的，而且是公积金不征收利息税的。在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。因此，理财专家建议，如不需要使用公积金储存额，就不要提取公积金，应该让公积金年复一年地利滚利。

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