未来几年，银行贷款中介会发展成什么样?

本人不才，非金融的专科出身，见识的也是只能是身边和本人身上发生过的事。也只是在深圳的工作了3年的时间，所以，下面我的回答若是有一些很大的出入的话，就当我是在胡编乱造的罢了!

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听说正规的回答格式是这样的・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

具体的三到五年的时间?那就大概的说说呗。反正又 是不要钱。但我不是行业的TOP1，只是偶然进入到这个行业罢了。我们就事论事，从个人的挂点出发。所说的还是本人所在区域内(深圳)，这个城市，有心的人一眼就会知道是哪个。

而这座城市从事这一行业的人群，公司等遍地如牛毛。走在街上你会发现各种贷款信息出现在街头巷尾。其中，有民间的高利贷(俗称放水公司)、小额贷款公司数不胜数。出名的有，不出名的也有。根据二八法则，多数都是些骗钱的罢了。一般来说，打着投资公司名号的都是些搞非法集资的家伙，当然也有做银行中介的(不多，实力一般)。更多的是没有那个实力依然在名片上印着“担保公司”的中介。这种人口才都很好，说的天花乱坠，很多次我都被忽悠了。还好，现在见多了，听了也只是“呵呵”而已。

说了这些，我无非是想侧面表达这么一个观点“未来几年内，银行贷款中介只会多，不会少”。你肯定想问“WHY?”。接下来是重点了，不说这个无法谈发展：本人所在城市，为广东城市。当年改革开放，为沿海地区输送了大量廉价劳动力(又暴露了)。而随着近些年国家对西部的扶持，出去的人带着多年的劳动成果回到家乡开始学着沿海城市的人做些小本生意。沿海地带的人感觉到了这里的商机，又反过来到这里从事生意。就这样，各种个体户，小公司遍地开花。来过这座城市的人，只要你待半年，就会发现各种集中性及专业性市场到处都是。这么多人从事“买进卖出”的事，碰见行情波动和，要囤货进货，资金流转堵塞。怎么办?借钱呗!怎么借?熟人，朋友?借完了还不够?找谁?民间借款(高利贷)，小贷公司(利息高)!说来说去，还得找银行!行，开始找银行。中农工建四大行你知道他们的业务怎么弄，怎么贷款?股份银行：招商，中信，兴业、民生、光大等等，你又知道多少贷款的详细要求?你要是作为一个小公司的老板，个体户，你有精力把这些银行全部问个清清楚楚?即使知道了，该怎么准备资料，哪些资料必须有，哪些资料不能出现，哪些资料可以外部操作再提交银行?你知道不?你不知道!!!所以说，需求创造了市场(这么多老板，个体户要借钱。中介应运而生)，市场又刺激了需求的增长(贷款弄下来了，还差不?不够再贷!想买车，钱不够?想买房，钱不够?那不是问题。PS：这个不想谈，因为又要牵扯到一大堆东西)

银行贷款中介，从2010年开始出现迅速增长(央行4万亿不是说着玩的，银行接手后干嘛不放出去)。到今年中介公司真的很多，很多!而未来的发展趋势依旧是背靠银行，再加以不同银行的审核标准不同打擦边球，和同时办理基本贷款需求为主(个人信贷，大额信用卡办理、代还、**等)。还有就是依靠对银行的了解，把各个银行的业务进行整合、外部包装，再打包处理。说白了，这个行业完全是靠银行吃饭。除非哪天是银行的破产的条例出台，银行为了把控风险，对外部中介进行筛选。那样的话，中介这群人会死一大片。只要国家依旧为银行做担保，这个行业永远都会看起来风光!很可悲的事实

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・关于收入・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

说到收入的水平，这个真的是两级分化啊!有背景关系的人(背靠银行)，那真的是日子过得很好。只要你是银行关系不断，业务这个东西是看你心情做的。**：其他的同行也是会了解到你的关系硬，多多少少都会找**来给你推荐客户;第二：银行内部人员有时为了捞油水，不好出面，会伙同你出面收钱，你多少也会分点;第三：扩大和维护好客户群，你的收入是稳定且增长的(做生意的哪个敢说自己永远不缺钱)。一个月，只要你能做个100W金额的单子，你的收入多少也有个5位数(具体多少，你们自己猜)。

但是，但是呢，一个行业不可能所有人都风光。很简单的道理，前几年煤老板牛逼不?必须牛逼!那你觉得他手下挖煤的苦逼不?苦逼到死!而银行贷款中介这群人中，苦逼的永远是没有银行关系的人。真的!说个事实，跟我入此行的一个朋友，他(后面叫他“徐”)到现在收入还是基本工资。那是我们在一家伪“担保”公司上班，老板凭借认识几个银行朋友就出来做这行。而我们两个才入此行，什么都不懂。那个时候只能跟着有经验的同事出去跑，学些基本东西。后来我们慢慢摸索了门道，也开始尝试自己去找银行内部人员拉关系。但事实上，我们想的太天真了。别人凭什么来相信我们?我们给他介绍客户?银行人员对外面的中介是一种高高在上的态度。无他，因为中介要靠银行才能做事。中介多得是，凭什么选你们?万一我们这边做个假资料交上去，被查出来，责任是银行的人在承受。你觉得，银行人员会为了一个中介来承担风险吗?我们只能是依靠公司!无奈，公司不给力，我和徐的业务没有做下来一个，哪怕一个都没有。后来接到业务，不交给公司，自己偷着拿给外面的同行做，也没有做下来(所以我前面说到这行有实力的公司很少)。

就这样，我患得患失的过了半年(做这行，没有自己想法的容易被表面风光蒙蔽)，领了半年的基本工资(每月1300)。直到今年7月底，我很幸运的认识了一个银行内部人员，把我的一个单子做下来了(之前交给公司，公司依旧不给力)，直接给我的客户批了100W的额度。我忙活了半年，终于得到了收获，不多，也就4W而已(我今年才毕业，毕业前为了找工作偶然进入这行。我知道你们肯定不信)。在我毕业时得到了这笔收获，我依旧不高兴。因为当时我本可以跟客户把中介费谈的更高，后悔啊!而徐呢?中途也有个客户，不过是找的民间借贷，他得了8000。这是我知道的**一笔他成功的业务!现在呢，徐依旧患得患失，业务有，很多，就是做不下来。我深深的为他感到遗憾，每月领着基本工资，可他还沉迷在这行业的表面风光中，无法自拔。说到这，你们肯定想问我现在如何了?我只能说，通过7月份那笔业务，我多少对这行有个信心了。现在呢，正在努力。努力什么，当然是要打入银行内部，成为其中的一员!

所以呢，这行业的从事人员，大部分人如徐一样，每天患得患失。梦想一夜之间做个大业务，然后抽身走人。可是，这很难实现。当然，大业务做成功的也有。我见过，一笔3000W的贷款，两个同行做成了，得了90W。这事，徐也知道。所以他很不甘心，因为他也有过这种业务，可惜命中注定无缘。我觉得，他真的无法自拔了。幸好，我及时看穿了这行业的表面风光，我要跳出来，跳到银行内部去!

说了这么多，原本的话题也偏了。因为我有太多的话想说，关于这行业。但我觉得说的再多，又有什么用呢?路是自己走的，有想法可以，藏在心里。但行好事，莫问前程。现在，我每天都在重复这句话，做好自己的本职工作就是了!题主，我个人觉得你也是想要从事这行，希望你不要因为我的话而动摇你原本的想法。任何事情，都是要你去做了，才有发言权。我不过是在这里说说自己的感受罢了，切莫当真。因为我前文就说了有异议的人就当我是在胡编乱造。不说了!!!

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时隔两年多，近期的知乎提醒我这篇文章又被赞同或评论。恰好我现在的工作并未离开这行业，今天兴致不错，借着之前的话题延伸开来，我们来聊聊现下较为火爆的小贷中介。

之所以要聊小贷这一块，是因为我本人近一两年来深深的感受到了小贷在小微贷或个人消费类贷款的突飞猛进。*大的刺激了同业新公司的加入及市场规模的扩大。就如同我之前所说的市场刺激需求，也催生了相关产业的生长。那么在接下来的讲述中，着重描绘小贷中介的产生和发展，行为方式等(为了不造成歧义，我将在后面的文章中把***、**、小额贷款公司公司等合称为小贷，方便理解)。

――――――“贪婪是人的本性”

其实看我这篇文章的大多数是属于打工仔人群(严肃的说，统称：无产阶级)。那么他们的的思维方式和生产生活更多的是围绕：我今天要怎么把工作做好，如何把领导给我的指标完成，那这个月的绩效工资不就可以多拿点了，就不用再加班加点，早点回家看电视，泡男女朋友了。那么这种思维方式和生产导致的结果就是个人消费和投入再产出是无法和个企、老板相提并论的。一般来讲，可能个人大的消费和投入就是房产和车，以及未来的小孩教育。这是大头，若还是有点想法并有能力的人，那么会考虑投资(注意：我个人并不把房产当做投资)其他方面，如熟人介绍的一些项目，开店等。但总体来说，这些终究是个人引发的生产活动，产生的结果不具有规模性和延续性(普通人亏一笔，可能就是十年怕井绳)。那么，从生产开始的阶段，资金需求这块，个人无法与企业同日而语。绕了半天，我想讲述的就是，小贷所谓的“个人消费贷款”，其实就是小微贷。只不过相对于小微贷，审核模式的严谨让很多私企和老板选择了“消费贷”这一模式。因为提供资料简单，审核快，更侧重个人资产，放款也快，为何不选呢?

而现目前市场上，小贷的“个人消费贷”金额一般是高可到50万。若一家企业，现急需100万进货和发工人工资。厂房已被抵押，个人房产亦是，只有按揭车宝马一台。能不能帮他完成这个目标?中介说，NO Problem!亲，你有保单吗(个人商业保险);亲，近公司**机流水走的多不?亲，你宝马每月按揭车还多少?等等一系列的问题问了后，中介就开始联系各小贷公司业务员。小贷的业务员通过中介给的资料，老练一点的自己开始评估，会给出一个大概的金额。而中介通过各家小贷业务员的反馈，心里基本能够确定能给对方贷多少下来。

那么，高潮来了：中介这个忙不是白帮的。亲，这样嘛，你这边我能给你搞定，但我们这边前期有个手续费。这样嘛，因为你这边金额需求大，8888元(一般不固定)。剩下的我帮你操作就行。可能你们会问，别人真的会给这么多吗?告诉你，还真的给。原因无他，**，中介口才好，说的头头是道。第二，别人已经交资料了，本着多一事不如少一事，把钱弄下来才是好的。但你以为这样就完了吗?后面要是小贷公司审核通过，还得再交一笔钱，也不多，放款金额的低1个点(百分之一)，高不等，看情况而定。若别人不愿再交呢，那没什么啊，这个贷款会通知小贷业务员，不让领客户过去签合同。小贷业务员也要靠他们吃饭，不敢不从。客户呢，他根本就不知道是哪个小贷公司做的，想单*过去都找不到地方。所以在放款前期，是中介说了算。而客户急着要钱进货，安抚工人，也只能捏着鼻子忍了(以上均为理想状态，不排除双方闹出矛盾，但再怎么闹，中介其实是赚了的)。然后，你以为这样就完了，我们是不是把小贷业务员给忘了?放款后，小贷业务员是有提成的，一般是放款金额的2%到4%之间，所以小贷业务员低要给中介一个点(1%)。那么我们来算算，这个100万中介能赚多少?*先手续费我们按8000计算，小贷业务员无论有几个，反正100万是放了的，那么低给中介1%，合计就是1万，中介再找客户要点，反正2-5万是差不多能行的。那么中介在其中起个什么作用，就是一边联系客户，一边联系小贷业务员，打几个电话的事而已!是不是很爽，躺着挣钱，哈哈!

诸位，你们是只见贼吃肉，不见贼挨打啊!优质客户不多，意味着中介前期找寻客户时，只能是大海捞针。所以一般中介公司都是有电销团队的，至于电话名单嘛，我只能说来源很多。更多电话营销出来的，只能是很一般的客户，但无论哪种客户，中介是宰了又宰。反正钱不是我放的，逾期跟我更没有关系。这就是为什么，中介收费高――能宰一个是一个;但又能存活下来――市场信息不透明。

在这里，奉劝大家，若是以后真的接触了小贷，记住以下几点：1.小贷公司业务员一般不会收钱，但不排除有人可能会私下找你收钱，不怕，先虚与委蛇，反正等放款后再说，真的放款后不用理他，直接投诉。2.哪有先收钱后办事的道理，前期找你各种名义收钱的，直接拉黑!3.按时还款，按时还款，按时还款，不要逾期。小贷**会把你名声搞臭的

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