企业流水账单是银行一定会审查的资料之一，一般会要求企业至少提供近6个月的流水，如果流水不行，是会影响到银行对企业的贷款审批。那么企业贷款中银行是怎么审查流水的呢?

银行审核企业流水的方式非常多，他们不仅仅会从流水账单上来审核流水的真实性，还会进一步核定。

一、申请企业主口述核实

在贷款前，银行的信贷员会不惜一切代价来获取申请人的真实流水，他们会问各种有关的问题来找出其中的“水分”，他们会针对不同企业设计不同“问卷”，包括对季节性销售企业会按季节来对客户进行问询，而针对日常消费的行业，也可能会按照单日来进行询问。

二、分类核定

分类核定是指通过核实某类商品在总销售额中的占比，反推其总经营业绩。

比如烟酒经销商，每月酒品的销售额为10万元，在整体销售额中占比20%，则可推算出全部经营利润为50万元。

三、核定申请人票据

票据核定即针对开具发票，但不走公账，以承兑结算的客户，根据开具的增值税发票或一般发票核实客户的销售额，但要注意客户是否有代开发票。

银行如何判定贷款小企业主的真实收入?

比如某纺织企业有6成销售需要开具增值税发票，那么经核实其增值税发票金额约为500万元，则全部销售月500/0.6=833万元。

四、核定申请人账本

账本核定法指根据客户每日手工记账的流水，加总计算月销售额。

比如某五金加工客户手工记录每天的销售额，加总可以得出每月的销售额。

五、核定申请人流水

即根据客户进货或出货走银行流水(对公或对私)的占比反推其销售收入。

比如某客户进货主要有70%走的是民生银行流水，经加总核实客户民生银行全年进货转出约有150万元，经交叉检验客户经营项目成本率约为70%，则销售收入为150/70%/70%=306万元。

从上面内容我们可以知道，如果企业想在流水账单上面作假来获得贷款是比较难的，并且一旦被发现造假，贷款必然会失败。所以小编提醒大家，造假要不得，良好的企业经营情况很重要。

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