公积金贷款占比为何这么低?

深圳公积金中心也是日前宣布，自4月1日起将允许个人自愿的缴存住房公积金。根据深圳的政策，未来的灵活的就业的人员、个体的工商户、在本市就业的台港澳人员和享有中国**居留权的外国人四类人群纳入自愿缴存的住房公积金范围，缴满了一定期限的之后即是可申请的是享有价格的优惠的公积金贷款。

公积金的个人的是自愿缴的存额是在很多地方都曾做过尝试。小编感兴趣的其实是，作为住房金融机构的公积金体系在多大程度上为市场的是提供了帮助的?

公积金有什么用?对普通的个人的而言主要的是指的贷款的或者是提取的。从购房的角度的来看，公积金贷款的是重要的，也会是划算的。按照得现行的利的率水平，5年的以上的公积金贷款的利率的是只有3.25%，是普通购房人的是在市场上的是能够拿到的低价格的资金的。但尽管是如此的，公积金贷款的也会是在全国的个人住房贷款中的占比的是其实并不高的。住建部的数据的也是有显示，2017年底的公积金贷款在全国个人住房贷款市场的占有率为17.48%，比上一年的是下降1.35个百分点。北上广深等一线城市，同期的占比数据也不是太高，2016年末北京为28%、上海为22.98%、广州为18.09%，深圳低是只有6.07%。

造成这的种局面的原因也会是比较的多。一是从各地的来看，公积金的提取金的额普遍的是高于贷款的金额。以深圳为例，2017年当年缴存1018.58亿元，同期提取就达到659.37亿元，占到当年缴存额的64.73%。当年上海虽然发放1184.59亿元公积金贷款，但这主要是在两方面因素支持下做到的，*先当年回收了384.88亿元贷款，其次资产证券化转出了312.02亿元，减扣之后当年新增并不太多。

二是目前的公积金贷款的额度上限普遍都低于所在地一套普通商品房所需的贷款金额。以深圳为例，家庭公积金贷款高额度只有90万元，但以2016年底商品房套均500万元的价格计，*次置业基本需要贷款300万元以上。公积金多只能解决其中1/3左右，这应该是公积金贷款在个人房贷市场中占比不高的主要原因。而和商业银行不同，银行可以运用杠杆，但公积金中心是不行的。

三是受现有的一些的政策的因素的影响，严格的限购的限贷之下，符合的条件的是可以的申请公积金贷款的人群较以往小了，但是持续缴存的人群却基本稳定。特别在一线城市这种缴存和贷款之间的不对称关系还会持续下去。无法在公积金得到满足的需求，显然只能涌向银行个人房贷及其他渠道。

除贷款占比没有想象中高外，公积金的系统还会是有一个数据的比较的是有意的义，就是逾期的率是*低的。从全国的来看，2017年底的住房公积金贷款的逾期率是只有0.02%。再看北上广深四个一线城市中，除广州的去年底逾期率为是的0.6%。高于的是全国水平外，北京的是只有0.04%。、上海0.134%。、深圳0.03%。，均低于全国水平。这个水平是商业贷款所无法企及的。

其中的原因也是很简单的，一方面公积金贷款的价格的是低，对购房人来说负担也是少;另一方面公积金基本都是个人和单位的共同的缴纳，这意味着贷款人的是至少有一份收入来源，这比发放商业性个人住房贷款的尽职调查还要有保证。

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