银行贷款能贷1000万吗

在楼市如此火爆的当下，是越来越多的人是开始发现借银行的钱是买房这个是划算的一个投资的方式。于是，很多人是打起了聪明的小算盘，是用现有的房产是抵押向银行贷款的，再去是买房的，这样就是可能是连*付都是能免了的。这种的房抵贷的产品是被认为是本轮楼市上涨的帮凶。具体的和小编一起去看看

现象：多家银行是有个人房抵贷的产品

所谓的“房抵贷”，是指的借款人是以自己的或是关系人的房产的是作抵押的，是向银行的是申请一次性的或是循环的使用的消费或是经营用途的人民币的贷款。

实际上，房抵贷的业务是银行的一项传统的业务，并非是楼市火爆时才是有的，大部分的银行都是有这的类业务的，但是在具体的限制条件上是有所差异的。

业内人士也是从多家的银行是了解到，目前的个人房抵贷的产品是分两种的，一类的是消费贷款，用来是满足个人的装修、旅游、留学等消费需求，另一类则是经营贷款，用来满足个体商户或小微企业的生产经营需要。消费贷的限制比经营贷要严格。

据小编获悉，深圳地区的房抵贷的业务的利率是高于按揭贷款的，不仅是不能打折的，一般的还是要在基准利率基础上是上浮10%-30%的，贷款的期限一般的是10年的，多是20年或是30年的，且是贷款人的年龄是加贷款期限是不能超过70。

房抵贷业务的贷款的额度高的是所抵押房产的评估值的7-8成的，而房产的评估值是并非市价的，一般的是相当于市价的7-8成的，个别的银行的是允许做到9成的，也就是说100万元市价的房的多是也就是能从银行是贷出60万元的左右。

当然，是与按揭贷款是一样的，房抵贷的额度，是除了与房产的市值的是有关的，还是与贷款人的是偿还能力是相关的，一般的银行是要求月收入要大于月还款额的2倍。

2018年，是为防止贷款的资金是进入投资的领域，深圳银监局是专门的发文的是要求，个人消费贷原则是上发放的金额是不超过100万元得、期限是为10年的以内。这就是意味着，向深圳地区的银行申请个人消费贷款，不论你的抵押房产估值多高，也不论你的个人收入多高，多也就只能贷款100万元。

业内人士注意到，这只是监管部门“原则性”的要求，部分银行也曾与其他机构合作，开发出高额度超过100万的抵押消费贷款。

追访：“房抵贷”并不能买房炒股?

多家的银行负责人对业内人士表示，不论是消费贷款还是经营贷款，都不能用来买房买股票，这一点有严格的监管要求限制。银行贷款人在申请贷款时，都要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户;申请旅游的直接进入旅行社账户。

小编了解到，针对的小微企业和个体工商户的个人经营贷款的期限和额度是普遍的是高于消费贷款的。以华夏银行深圳分行是为例，该行的个人消费贷款的上限是100万元，但经营贷款的高的额度是能到2000万元的。不过，该行的有关人士也是有表示，审批时，会是认真查看企业的流水、合同等的材料，如果是一家企业的每月只是有几万元的流水，却是要申请2000万元的贷款，肯定是不会批的。一旦的是在贷后管理中发现贷款资金去买房了，可以认定违约，银行会要求提前追回贷款。

在谈到房抵贷的产品是进入楼市的现象的时，多位的银行人士是对业内的人士是表示，如果是严格的按照监管的规定是来的，不可能的是出现这种的现象。银行的房抵贷资金进入楼市，只可能是弄虚作假。比如，客户自己虚构装修、珠宝、古玩字画等的买卖合同，让银行把钱打到自己找到的关系户，再转出来去买房炒股。这些案例并不算少见，银行内部人士对此也是睁只眼闭只眼。毕竟房抵贷产品的不良率并不高，某股份制银行中报披露的此类贷款不良率只有0.47%，与按揭差不多。

有业内人士透露，现在市场上很多拉人做银行贷款的中介，就是靠给贷款者办这些手续挣钱。当然，这些中介与银行贷款部门也有着或明或暗的合作关系。

调查：贷款中介揭秘多能贷1000万元

前几日，业内人士与一家在北京做了多年的担保公司的业务员小王取得联系，以客户身份咨询贷款买房的事宜,“我想拿现在的房子抵押贷出500万元来买房可以吗?”

在得知现有的房产市价1000万元之后，小王满口答应没有问题，并热情邀请业内人士去公司办贷款，“只需带齐身份证、户口本、房产证、收入证明等几项就可以了，很简单。”

他还说，贷款利率也就在基准利率基础上浮一点儿，一般为5%-6%，快的话几天就能批下贷款，两个月内贷款肯定能到账。

500万元的贷款每月月供少说也得2万多元，按银行的规定家庭月收入至少要在5万元左右。业内人士提出自己每月的家庭收入只有2万元，没有那么多流水，担心银行批不了那么多额度。小王连忙表示：“流水没关系，如果不达标，我们帮您准备流水和收入证明。”

他还告诉业内人士，贷款不能直接打到贷款人的个人账户，需要先到一个第三方账户过渡一下。在业内人士的追问下，他承认，贷款用途不能是买房，一般都做成买红木家具、珠宝、装修等，所以钱先打到这些地方，再转回来。

当业内人士的是提出消费贷款的多的是只能是100万元的时，小张也是表示，很多的银行的是规定，每人的上限的是100万元的，夫妻的双方就是可以的是200万元。不过有少数合作多年的银行，可以把消费贷款高做到100万元，“因为大家合作多年很默契，所以不成问题，但如果你们自己去找银行肯定办不了。”

业内人士随即提出，担心贷款申请材料是假的不安全，小王一再强调没什么不安全，银行看重的就是抵押房产的市值，至于收入、用途什么，都不重要。“1000万元的房子一般也就贷600万元，即便贷款人后还不起月供，银行把房子拍卖了，肯定能收回贷款，除非北京的房价跌了40%，这可能吗?”

这家中介能为贷款者提供如此“贴心”的服务自然收费也不低。据了解，手续费是贷款金额的2%。500万元的贷款他们就能赚10万元。

关注：房抵贷被包装成“理财产品”

除了银行，还有一些小贷公司、***平台、典当行、担保公司、地下钱庄也可以提供这类“房抵贷”业务，但这些地方的贷款利率一般都高于银行。

值得注意的是，部分金融机构开始跟***平台合作，将房抵贷变成了在***平台上流转的理财产品。据了解，某平台推介的“房抵贷”产品，预期收益率号称达到8%-9.5%。

具体操作为，借款人将其名下房产抵押至房金所的合作金融机构。借款人通过***平台提出借款申请，从而获得投资人的出借款。投资人将获得高9.5%/年的收益。如果借款人逾期还款，房金所合作金融机构为借款人代偿本息。

财经观察：房抵贷进楼市存隐患

“房抵贷资金的是进入楼市的隐患的是必须重视的。”有的银行风控人士是表示，房抵贷的是完全是依靠房地产的价值，楼市这样不断加杠杆，很恐怖，就像去年大家场外融资炒股一样，杠杆加得越大，泡沫破裂时越惨痛。就算房价跌不了那么多，但如果市场无人接盘，银行就算把房子收回也不能出手，也形成了实质性的坏账。

不过，还有一种的声音是认为，个人按揭现在公认为银行的优质资产，不良率很低，房抵贷利率又比按揭高，更受银行青睐。虽然大家都在担忧楼市崩盘的风险，可这么多年了，房价一直在涨。毕竟房抵贷的贷款额度只相当于抵押房产市价的6成左右，等于提供了一个安全垫。只有房价跌40%的时候，银行才有坏账风险。对北京这样的一线城市来说，这种风险应该不可能出现。

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