因为房贷时间比较长，有时候人难免会出现意外，那么在房贷还没有还清的状态，借款人去世了，那么房贷该如何继承。

根据相关规定，我们可以分为两种情况，一种是有继承人愿意继承的，一种继承人不愿意继承的;

01、继承人继承并继续还贷

根据《继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”意思就是说，如果房屋抵押贷款人有遗产继承人，那他的继承人也同时要继承其贷款债务。

然后，遗产要结算其生前债务，如果遗产不够还，继承人可以自行选择要不要为死者继续偿还贷款债务。

不过，像按揭房屋抵押贷款这种长期的债务动辄几十、几百万的，死者死后遗产可能根本不够抵偿，而其继承人也不愿意或无能力为他代偿的话，银行可能会请求**将死者遗留的抵押房屋进行拍卖，用拍卖所得来补偿自己的损失。若拍卖抵偿后有剩余部分，继承人也可以继承这些财产。

02、继承人放弃或无力继承

同样是我国《继承法》中第三十三条的规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”也就是说如果继承人放弃继承死者留下的遗产，那死者留下的贷款债务也会被一并放弃，继承人不需要偿还。

不过，如果按揭抵押贷款的房子还没有办下来产权证的，房产由开发商处置，同时开发商也因为担保责任的关系需要为死者偿还这些银行贷款。

如果已经办好产权证的，银行则会将死者按揭抵押中的房屋进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷。不足部分银行也不能再追究，多出部分继承人也没有权利再继承。

如果要继承，可以这么操作

如果想要继承，当然也是有办法的，如果房屋贷款人在还贷期间去世，其继承人可以办理借款人变更，这样就能把房屋产权和贷款同时转移到继承人名下，贷款变成继承人的，房子也是继承人的。具体步骤，可如下操作：

01、需要先做好继承权公证书，你父亲的所有继承人-父母、配偶、子女-到公证处做继承公证，由某一人继承或共同继承，具体咨询公证处;

02、若是一次性还清，拿着公证书还清钱，办好银行还款手续就行了;

03、没办房产证，继续贷款，需要重新提供贷款手续按银行要求办理;

04、办好房产证，已抵押，继续还钱，还清贷款后注销抵押，凭公证书过户。

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