8月27日讯，现在也是经过了几轮的降准降息的，现在无论是贷款的买房还是贷款的买车，利率都是比较低的。因此贷款买房买车的人也是i开始越来越多的了，但是并不是每个人都是能从银行贷到款的，因为并不是每个人的个人征信都是清清白白的。银行在放贷的之前一定是会查贷款人的信用记录的，如果是有污点的就是很难贷到款的了。那银行是凭啥可以查个人征信报告的呢?一起和小编去看看

银行是用别人的钱来赚钱的一个地方。想从银行贷款可是没那么容易的。*先是一点银行的是会审查你具不具备贷款的一个资格的。现在也是随着个人的征信制度的推进，个人信用报告在银行判断一个人是否具备贷款资格过程中所起的作用越来越重要。

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条规定：商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：

(一)审核的个人贷款的申请的;

(二)审核的个人的贷记卡、准贷记卡的申请的;

(三)审核的个人是作为担保人的;

(四)对已发放的个人的信贷进行贷后风险管理的;

(五)受理法人或是其他的组织的贷款的申请或是其作为的担保人，需要的所查询其法定的代表人及出资人的信用状况的。

除了以上的05项业务之外的，银行也是会想查个人的征信报告的，就是必须取得被查询人的书面的授权的。

《征信业的管理条例》第十八条规定，

向征信的机构查询的个人信息的，是应当取得信的息主体本人的书面同意并不是约定的用途。但是，法律是规定的可是以不经同意查询的除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。

另外，你是不用担心银行的是背着你查询你的个人征信记录的，因为在《个人征信报告》中，有一个部分是“查询记录”，在“查询的记录”中，我们也是i可以清楚地看到哪家的银行的哪位员工在什么时候，为什么查询你的个人的信用记录。

信用白户和信用纯白户是个啥?

有些人于是就会说了，我是信用的白户，向银行的申请贷款的是应该比较容易的获得批准吧?你错了，信用白户容易是被拒绝的。在讲具体的原因之前，小编先讲一下什么是“信用的白户”。

其实“信用的白户”分为信用白户和信用纯白户的两类。

信用白户是指，有申请贷款和信用卡的记录但是申请没有批下来;

信用的纯白户是指，从来是没有申请过信用卡的和贷款的人，个人的信用完全是空白的。

简单的一句话，信用白户和信用纯白户都是指在银行没有信用记录的客户群体。

部分的银行也是会为了把控风险，将贷款的客户锁定在有信用记录的群体上，因此一般的信用白户在申请贷款容易被拒绝。

看来是不欠银行的钱，也不一定就会是好事!

信用污点会存在5年

《征信业管理条例》第十六条明确规定，

征信的机构是会对个人的不良信息的保存期限，自不良的行为或者是事件的终止之日起是为5年的;超过5年的，是应当予以删除的。

比如是一笔贷款的应当是在8月26日还款的，但是一直逾期到11月11日才偿还，那么，从11月11日开始计算，5年后此记录将被删除。

这5年间你很难从银行获得贷款。就算贷到了，所付出的代价也会比较高。

你或许觉得5年太久了。其实不算久，据小M所知，美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制;英国规定保留6年;我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。

与国外的相比起来，中国的不良信用记录是可以保留5年不算长的。

冰冻三尺是非一日之寒的!信用的记录的好坏也不是在一两天之内就是可以形成的。一般的而言，新的、良好的信用记录的累积会逐步替代之前的不良信用记录。两年内保持良好的信用记录，有助于重塑个人的信用形象，因为一般情况下，银行在查询个人信用状况时，会重点关注个人近两年的信用行为

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