余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务，与余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、利息高于各大银行、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费、还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。

目前，余额宝已经成为中国规模大的货币基金。那么，余额宝是如何盈利的呢？

一、余额宝如何盈利的

1、余额宝通过互联网积小成大，将小笔资金汇聚成超大额资金，然后通过协议存款方式获得较高的存款期待年回报率，再返还给用户。余额宝起到银行与储户之间的中介作用，并由此盈利。

2、余额宝类业务的收入实现，主要是通过“寄生”来完成的，自身并不具有和具备价值增长的实力和基础。据相关部门统计，余额宝类业务与基金公司合作，平均90%的资产投向了银行存款或保险理财。无风险溢价和从超额利润对象(主要是商业银行)转移收入，是其主要特征。

是的，余额宝的期待年回报率是复利，准确的说是日复利。余额宝每天的期待年回报率会直接变为基金份额，而下一天的万份期待年回报率是在前一日的总体份额基础上计算的。余额宝是天弘增利宝货币基金，我国的货币基金的净值通常是恒为1元。

举个例子：

周一持有余额宝100000份，当天万份期待年回报率为1.5元，则当天期待年回报率为10*1.5=15元余额宝当日就把期待年回报率转化为基金份额加到总份额中，15/1=15份则份额变为100015份周二万份期待年回报率为1.6元，则周二当天期待年回报率为10.0015*1.6=16元增加的份额就是16份，则总份额变为100031份。在实际中，由于余额宝当日期待年回报率占总体资金比例是很小的，所以虽然是日复利，在资金量不大的时候很难体现出来。

理财小贴士

很多人都想知道余额宝如何盈利，希望能从中获取经验，然而市场的变化风起云涌，如果只是一味的模仿和抄袭，那么面对新时代的到来，将会被**批淘汰，因为市场永远是为发现和创新的人提供机会。

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