保单贷款是以保单价值作为担保，从保险公司获得的贷款。

一、保单贷款的优势：

1、保单贷款的操作简单。投保人只需带上身份证原件复印件、保单以及被保险人的贷款申请到保险公司办理即可。

2、保单贷款的放款速度快。只要借款人资料准备齐全，一般情况下当天即可放款。

3、保单贷款的安全有保障。在保单有效的前提下，借款人在贷款期间仍可以持续享受保单约定的保险保障；而且在退保时，担保人无需担心因退保而失去保障，而且可以免掉退保费用损失。

4、利率低。6个月及以下的商业贷款预期年化利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。并且保单贷款的年利率灵活，可以是固定的也可以是可变的。

这其中，可变是指保单贷款的预期年化利率随市场预期年化利率的变化而变化。这种预期年化利率的规定同时有利于保单所有者、受益人和保险公司，可以避免在市场预期年化利率过高时，保单所有者纷纷从保险公司取得保单贷款，以投资到获利更多的产品中去，也可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，由保单贷款获得的利息相应增加，在一定程度上弥补其损失。

二、保单贷款的劣势：

1、额度和保费无关：保单贷款的贷款额度是保单现金价值的80%左右，而和保费没有什么关系。

2、不是任何保单都能贷款：保单贷款主要是有储蓄性质的保险方可贷款，主要是寿险和分红保险可以申请。而意外险、医疗险、定期寿险这些险种就无法申请保单贷款。

保单贷款还款方式：

在还款方面，保单贷款和其他贷款差不多，常见的有等额本金和等额本息两种还款方式。

1、等额本息还款：这种方式是比较常见的还款方式之一，是指每个月还款额都是一样的。借款人每月偿还固定的金额即可，不过随着还款时间的推移，每月还款额中贷款本金的比例逐渐增加。

2、等额本金还款：这种还款方式也是比较常见的还款方式，每月还款额中，贷款本金是一样的。但是前期每月还款额会比较高一些，随着还款时间的推移，每月还款额逐渐降低。选择等额本金还款的话，支出的总利息比较低，还款压力会越来越小。

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