我们知道，要申请个人贷款，个人征信是银行必看的资料之一，在个人征信上，银行可以一目了然地看出这个人是否具有足够的还款能力和意愿。

还款能力也就罢了，通过收入流水等信息可以一目了然，但是还款意愿方面，个人信用报告的作用就非常重要了，毕竟银行的工作人员也不会读心术，那么个人信用报告就显得非常重要。

而实际上，个人征信报告并不是判断还款意愿的**途径，银行还可以通过这些方式来判断借款人是否具有还款意愿：

1、口碑

银行可以通过电审等方式，通过借款人身边的人来了解借款人的实际情况，比如是否沉迷于*、毒等不良嗜好，若是企业贷款，还可以问其员工企业是否会拖欠工资、问其上游企业是否拖欠货款等问题，如果从这些人的口中听到对借款人的质疑声，那么雁行也会特别注意，要重新考虑此人的品行如何、还款意愿如何。

2、性格

银行在与借款人接触的时候，可以通过借款人的行为举止，来判断此人的性格如何。如果借款人鲁莽、暴躁，那么这种人一旦拒绝还款，给之后的**工作也会带来相当大的麻烦，那么也会重新考虑是否通过贷款审核。

3、婚姻

在贷款界，有一种言论是，婚姻状况与家庭责任感的关系颇为暧昧，已婚者往往家庭责任感会更高一些，还款意愿也就自然水涨船高、积*主动，相比未婚者来说，在综合资质同等的条件下，往往已婚者获得的信贷额度会更高一筹。不过，前提是已婚者的夫妻关系和睦，不会闹起离婚风波，让银行卷入**困难的混战。

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