1.含义

在基金定投之前，我们有必要了解一下，基金定投的含义。

基金定投是一种投资方式， 指的是按照定期定额投资一支基金，或者一种基金组合，这是原始的定投方式。

顾名思义，就是每月(双周/周/天)，按照一定金额投资基金或基金组合，核心的逻辑是买入并长期持有。

2.优点

基金定投那么好，它有哪些优点呢?在我看来，它有两个优点。

不用刻意择时

基金定投的显著优点是不注重择时，即使你买在股市5000点，未来依然可能获得不错的收益。

但是，这里需要说一点，不注重择时并不代表不用择时，如果你对市盈率、估值有所了解，在基金低估的时候买入，那么你能获得更多的收益。

当然，即使你不懂金融术语，傻傻的定投依然能获得不错的收益，只要按照投资纪律坚持到底。

门槛相对较低

这里我说的门槛低，主要有两层意思。

一是，认知门槛较低。如果你要买卖股票，你就需要深入研究财务报表，同时具备一定宏观经济的背景，要不然，很容易成为股市被收割的韭菜。对我们普通的上班族来说，我们不可能有那么多的时间，去研究金融知识，去盯着股市大盘。

而基金定投这种投资方式， 他不用太多的时间投入，也不需要你具有多么深厚的金融功底，只要你愿意投入一些精力与时间，就能掌握一些投资的技巧。

因此，基金定投被人成为懒人理财神器。

二是，资金门槛较低。如果，你要买卖上市公司的股票，需要至少买入一手(100股)，这就需要你具备一定的资金量。如果，你选择买入基金的话，每个月只需要投入几百块钱，甚至几十块钱，门槛还是很低的。正是基金定投省时省力，所以，对于普通人这是一种不错的方式。

3.适合人群

基金定投这种投资方式，每个月投入一笔钱，长此以往，就像是滚雪球一样，就会越滚越大，不但能起到强制储蓄的作用，还能享受到金融市场的发展红利。

那么，那些人适合定投呢?

上班族

我们大多数人都是上班族，每个月都会有一笔工资收入，现金流非常稳定。这样每个月就可以在发薪水的时候，拿出一部分资金，做长期投资。

月光族

为什么月光族会适合定投呢?

对月光族来说，可以先改变消费与储蓄的先后顺序，发薪水的时候，先把一部分资金做定投，这样就能起到强制储蓄的作用。

厌恶风险的长期投资者

虽然基金投资是一种风险较高的方式，但是长期持有基金，风险会大大降低，也就是说，你持有基金3年以上、5年以上，大概率是赚钱的。

4.怎么做

一般来说，我们买卖基金有三种常规渠道，分别是基金公司直销、银行代销(券商代销)、第三方基金销售平台。

(1)基金公司直销

优点

基金公司直销，一般能享受到较低的费率，低可以打四折，甚至更低。

当然，直接的好处是，不需要经过代销环节，直接申购赎回，时间短。

缺点

在基金公司，只能买到本基金公司发行的基金，如果购买的别的公司的基金，则需要另外开户购买，会比较麻烦。

比如，你在南方基金公司买基金，南方基金公司旗下基金，申赎时间段，而且可以转换，但如果想买华夏的基金，则需要再开华夏的账户。

而且，基金公司的合作银行不同，你的银行卡也不一定能通用。

(2)银行代销

优点

银行代销不同基金公司的产品，产品种类比较多元。

缺点

银行代销的基金的数量比较有限，而且，银行代销申购费用会高一些，有的甚至在1%以上。

(3)第三方基金销售平台

第三方基金销售平台就是天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融等平台。

优点

基金的数量非常多，可以买到不同基金公司的基金;基金的申购赎回费率很低，有的甚至一折起。而且，第三方基金平台功能相对强大，还可以看到基金资讯、基金诊断、对比等各种信息。而且，第三方基金销售平台的产品体验比较出色，适应年轻人应用。

5.如何选择

说起基金，它有多种分类方式。常见的投资方式，就是按照基金投资对象不同，可以分为指数基金、股票基金、债券基金、货币基金等。那么，在基金定投的时候，我们应该定投什么类型的基金呢?

基金定投的核心逻辑，买入并长期持有，他通过长期持有来拉低持有成本。怎么分摊成本呢，就是熊市的时候多买，牛市的时候少买，甚至卖出。

这样，你就能在熊市的时候积累大量的筹码，等到牛市来的时候，落袋为安。从这一点上，我们就可以看出，所有的基金都可以用来定投。但是波动越大的基金，比如指数基金、股票基金、混合基金，能更好的达到基金定投的效果，所以，基金定投要选择波动大的基金。

6.周期

我们知道选择什么样的基金之后，定投的频次该如何选择呢?是不是定投频次越高，收益也会越高呢?在每月定投金额不变的情况下，每周与每月收益率有什么差别吗?假如，我们每个月月定投1000元，如果选择周投的话，每次投入250元，我选择了两个跟踪误差较小的指数基金，数据如下：

工商瑞银沪深300(481009)与南方中证500(160119)，这两支基金均为2009年成立，我测算了成立至今的定投收益率。

数据显示，无论是月定投还是周定投，这两支基金的收益率相差都不大。

基金定投的核心是买入并持有，经过一轮牛熊周期，这样能获得更多筹码，从长期来看月定投与周定投收益相差无几，而且周定投还耗费了时间与精力。既然基金定投月定投与周定投收益率相差不多，每个月应该什么时候扣款好呢?

我们都知道，市场可以分为上涨期、下跌期、震荡期。如果是单边上涨阶段，月初买入的成本更低，获得份额更多;下跌的阶段，自然月底持有成本更低。

可是，很多机构研究显示，A股震荡市占据绝大部分，单边上涨与下跌时间较短，因此，震荡市如何选择才是关键。问题关键是，在震荡市场，谁也无法预测市场上涨还是下跌，所以，定投的时候不用那么纠结，只要发了工资投入即可。无论是月初、月中，还是月底，从长远来看收益率不会相差太多，按照你自己的投资纪律执行就可以。

7.策略

比较常见的是价值平均策略与均线策略，这也是我比较喜欢的策略。

价值平均策略

价值平均策略是美国学者迈克尔・埃尔德森在上世纪九十年代提出来的，经过大量实证证明，这种策略比定期定额收益更高。价值平均策略着眼点，不在于每月投入的金额，在于基金市值增加金额。简单粗暴的说，他在乎的每个月基金市值。

举例来说，你第*个月投入1000块钱，下月投入的金额取决于基金市值，如果下个月基金市值涨到1200元，你投入的金额就变成了800元(2000-1200=800)。如果你下月你的基金亏损到600块钱，那么你需要投投入1400元(2000-600=1400)，以此类推，说白了就是涨了少投点或赎回，跌了就多投点钱，更好地摊低成本，被称为基金定投的进阶版。价值平均策略，解决我们基金定投纪律问题，通过数据确定每个月需要投入的金额，加入了动态平衡的成分，有效地提高的定投的收益率，但是需要你每个月计算一番。

均线策略

首先，我们先去确定要定投的基金，然后，根据基金的风格与投资策略，确定跟基金相贴合的基准指数。假如选择华夏大盘精选基金，就可以选择沪深300作为基准指数。既然，我们选择的是均线策略，这个均线是指，参考基准指数的一个平均价格线，比如250日均线，就是代表一年250个交易日基准指数的平均价格。

举个例子，当我们选择华夏大盘精选基金时，基准指数就可以选择沪深300，那么250日均线，就是沪深300指数的一年的平均价格。

事实上，这个基准指数代表的就是基金，而均线则代表着基金的估值的范围。如果基准指数在250日均线上面，代表基金的价格在平均价格之上;如果，基准指数在250日均线之下，代表着基金价格比较低估。当指数比均线低5%的时候，你每个月需要投入1100元;当指数比均线低10%，那么就投入1200元，以此类推。(这个级差可以自己调整)

(文章来源：网络整理)

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