保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司在该保单上的管理费用开支－保险公司因该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。

举例说明：投保人购买了一份意外险，一年需要缴纳5000元的保费，在一年内被投保人因为意外伤残可以获得10万元的赔偿，因为意外身故可以获得30万元的赔偿，当投保人购买这份意外险的时候，业务员可以获得40%的佣金。保单的现金价值在第7个月的**天 = 5000元 - 保险公司管理费用开支 - 5000×40% - 2500元 + 剩余保费产生的利息。这样一算，保单在半年后的保单价值几乎为0。

保单在交易成功的那一刻，价值已经大打折扣了，主要是因为保险公司需要付给保险业务大量的佣金。保险公司之所以能够经久不衰，除了国家的大力支持和内部精确的决策以外，就是给保险业务员的佣金比例很高，一般企业是不会给业务员高比例佣金的。对投保人来说，当购买保险后尽量不要退保，不然自己的保单现金价值会大打折扣。

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