房贷有两种还款方式，分别是等额本金和等额本息。不同的还款方式每月归还的额度不一样。等额本息每月还款额计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

等额本金每月还款额计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息；每月本金=本金/还款月数；每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率

在2019年中国人民银行规定的商业贷款基准利率一年以内（含）利率为4.35%，一至五年（含）利率为4.75%，五年以上贷款利率为4.90%。在进行计算时需要把年利率转化成月利率。公式：月利率=年利率/12

在贷款条件一样的前提下等额本金归还的总利息要比等额本息低，不过等额本金还款方式要求借款人的还款能力强。在贷款时用户可以根据自己未来一段时间的收入决定自己的还款方式。

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