信用卡还不起了可以和银行协商还款，避免因为逾期造成个人征信不良。其实，在个人无法一次性还清欠款时，用户可以使用分期还款或者*低还款额，这两种还款方式可以有效降低还款额度，不会造成还款逾期。

信用卡分期还款需要用户支出一定的手续费，一般根据用户选择的分期数支出手续费，通常选择的分期数越多，用户每月归还的额度会降低，但是归还时会付出较多的手续费，而且使用分期还款时信用卡授信额度会被占用。

使用信用卡*低还款用户本期所有的消费不能享受免息期，会从消费日开始计收利息，一直到用户归还完所有的欠款。利息一般会按照日息万分之五收取，这种还款方式的成本还是非常高的。

需要注意的是，信用卡逾期还款造成个人征信不良后，用户想要通过银行办理贷款会比较难。如果逾期欠款不还，这条记录会一直在征信中，在逾期欠款归还后，这条记录会保存5年，5年以后会自动的消失。

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