参考答案：

征信不良记录是可以消除的，如果是短时逾期或者是非个人主观原因造成的逾期，可以与银行进行协商。

主要有以下几个方法：

一、按时还款

一般来说逾期是非常常见的不良记录，所以说按时还款很重要，如果你每一次都按时还款了，那就没有什么问题。

二、申诉

有些时候还款逾期了并不是个人的主观原因造成的，可能有其他的原因。比如说自动还款失败了、转账未到、还款日当天延迟等等。这个时候就可以向银行提出申诉，但是在提出申诉之前要及时还款，要求银行消除征信上的不良记录。

三、良好记录覆盖

根据规定，个人征信的记录的查看只看近两年的记录，如果你有不良记录在征信记录上已经尘埃落定了，那么你也可以通过两年良好的用卡记录来覆盖之前的不良记录。这里科普一下，不良记录的覆盖和消除是不一样的，记录覆盖不良记录是需要两年的时间但是要消除不良记录那就需要五年的时间。

四、要避免有呆账

呆账算是逾期记录的一个升级版，有呆账记录的话，比逾期更为的严重。银行会认为你的逾期款项已经回收不回来了，银行已经不指望收回这笔账。出现了呆账记录要尽快的和银行沟通，把欠款换上使呆账变为逾期再慢慢的消除逾期记录。

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