生活在金融时代之下，我们怎么可以不知道金融理财的知识呢。不仅是一个家庭需要理财、个人也是需要理财。不管是什么时候，我们都离不开金融理财。一个好的理财方式，会让我们的生活变得更好。那么，接下来就带大家来看看金融理财的相关知识。

金融理财的定义

金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。

金融理财的组成

金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。

金融投资理财基础知识：

1、年化收益率

年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。如在某个理财平台：一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万*10%*31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

2、固定收益与预期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品终收益率的一个估值，实际收益不确定。

3、保本比例

即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

4、清算期

我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

在互金领域里对于金融投资理财基础知识的了解，加上投资理财用户对互联网金融的信赖度也在不断提高，有助于投资理财更加了解行业也可以更好的完善自身获取大收益。

金融投资理财有以下方式：

1、银行理财

银行理财就是客户委托银行来投资，也有风险，并不是存款;透明度比较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品;规模目前位于**，增长速度50%左右;银行未来会面临严重挑战，存贷款利差的缩小以及民营银行和网络银行的竞争等等;

目前常见的银行理财主要分为保本、固收、保本浮动、非保本浮动四大类。对应的常见银行储蓄个人存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三大类。

2、保险理财

保险是投保人花少数的资金投资未来较大的风险，如果事故发生，这笔小的投入就能为被保险人带来较大的补偿。保险的大功用在于确保安全，保险产品内都含必定份额的意外保障，这是其他理财产品所不能代替的。理财型保险则能够协助家庭处理未来可预知的危险保障，比方分红型养老保险、子女教育保险等，这种归纳必需开销和风险保障的理财型保险也是普通家庭的基本理财方法之一。

3、股票、基金、期货、贵金属――高风险与高收益并存

期货与贵金属两种出资都需求有市场行情识别判断能力和买卖操作能力。风险和投入也比较高。如果你是一个毫无任何出资经历和常识的小白和没有充足的分析操盘时，是须慎重考虑。

4、***理财

***理财这种新式的理财方法逐步出现在群众眼前，也是互联网金融的一匹黑马，相较于银行理财灵敏性更大，门槛也较低基本上都是几十元起头的。是近两年来备受关注的一种适合于个人的新式理财产品。目前我国***理财公司很多，产品各有差异，收益率也不一样。常见平台有，这种类型的平台之所以能够稳健下来，并且是得到大家一致的好评，是因为团队的经营好，风控能力强，并且在安全性方面也做的很到位。

以上就是给大家介绍的金融理财知识，如果想要了解更多关于金融理财方面的知识，可以继续关注发的文章，会为您提供更多金融理财相关信息。

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