储蓄作为一种有效的资金积累方式，一直深受国民的喜爱，而农村信用社是深入农村的走进人民大众的银行，农村信用社跟银行一样，存款是有利息的，那么，河北省农村信用社的活期和定期存款利息是多少呢?采取什么样的方式存款能获得更多的利息呢?

(1)十二存单法

小明每月工资3000元，扣除生活费后还剩1000元，于是小明每个月都拿出1000元存1年定期。一年下来，小明共有12张存单。也就是说，到了第二年，小明不管哪个月需要用钱，都可以取出当月到期的1000元存款用于花费。而如果某个月不需要用钱，小明则可取出当月到期的1000元存款和利息部分，然后再连同当月需要存入的1000元一起，再存一份一年期。以此类推，就可在减少利息损失的基础上，存单金额越来越大。

(2)阶梯存储法

小明有5万元需要储蓄，他先将其中的2万元存为活期，方便使用的时候随时支取。然后将剩余的3万元分别分成3等份(3个1万)存为定期，存期分别设置为1年、2年、3年。1年之后，小明再将到期的那份1万元再存3年期。2年之后，小明又将到期的那份1万元再存3年期。等到3年后，小明手中所持有3张存单则全都成了3年期，只是到期的时间有所不同，依次相差1年。

采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。

(3)四分储蓄法

小明有10万元需要储蓄一年，他想存定期以获取更高一点的收益，但是他又担心存单到期前，自己会有急需用钱的情况。于是聪明的小明将这10万元存成4张定期存单，每张存额可以分为1元、2万元、3万元和4万元，这4张存单都存为一年期。那么，在这一年间，如果小明需要使用1万元，直接支取1万元的那张存单就可以了，并不会影响到其他的三张存单。

四分储蓄法较好地避免了大额定期储蓄中“牵一发而动全身”的弊端，很好地减少了由此而造成的利息损失。

(4)存单到期抵押贷款

小明在银行存了2年期5万块，就在存单还有1个月就要到期的时候，小明急需要用钱。如果小明强行支取的话，那么这5万块的利息只能按活期计息。这个时候，小明决定用尚未到期的存单做抵押贷款，约定存单到期后归还贷款。这样小明就能够通过支付一点点贷款利息，而避免因定存转活期而导致的利息流失。

(5)分解存期

这种方法只适用于银行存款年利率持续走高的情况。

小明有10万元，5年内不打算动用，但是小明并没有选择年利率相对较高的5年期，而是选择了存1个1年期和2个两年期，即一年到期后，本金加利息再存二年，以此类推，直到第五年取出。

这和我们之前所说的银行存款复利计算的概念很类似，但也有些不同，我们通常所说的银行存款复利指的是存单到期前每年的年利率不变，即为存入时的年利率。然而上述小明的情况是，每年的存款年利率都会变动，若存款年利率的变动是走高趋势，那么小明采用这种分解存期的方式或许可取;但如果存款年利率的走势是下行的，再加上5年期的年利率本身就会比1年期要高不少，那么，在这种情况下选择分解存期的存款方式其实是不明智的。

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