近日，全国8月份各期限银行存款利率出炉，与6、7月份相比均有所下降，当你还在不断往银行存钱时，存款利率已经悄无声息地连跌了两个月!

银行存款利率连跌八周创新低!

有分析人士预测，9月份银行存款利率将维持现有水平，甚至再次小幅下跌，未来将持续走低。原因是：1、银行年中考核已过，揽储压力较小;2、市场流动性宽松，楼市调控和股市低迷使资金持续出逃回流银行;3.GDP增速放缓，货币政策稳中偏宽松，市场利率下行是长期趋势;4、货币基金、银行理财等竞争品收益率下降。

而说到银行理财，收益率同样不容乐观：

上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.63%，较前一周下降了0.03个百分点，这已经是连续第八周下跌，并创下九个月来新低。而互联网“余额宝”类收益率也已经连跌七周，目前余额宝七日年化收益率已经跌破3.2%!(《华商报》)

7月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.75%，较6月份下降了0.05个百分点，连续5个月下跌，并创今年低收益水平。纵观今年每月银行理财产品收益率情况，2月份为银行理财的收益拐点，此后便一路下跌。(《青岛新闻网》)

那么，在“近期市场利率持续下行”的大趋势下，对于个人及家庭理财，我们该怎么做呢?

1 央视建议：市场利率往下走，应该早点去买保险!

早前，世界银行副行长林毅夫曾一针见血地指出：“银行利率低，穷人把钱存进银行，实际上是在补贴富人。”

而央视财经《市场分析室》更是直截了当地提出：“建议大家，市场利率往下走，其实应该早点去买保险，因为保险它的定价就是市场利率越低，基本上保单是越来越贵……”

保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方，每放一天就会贬值一天。买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。

2 银行发声：没保险兜底，家庭财富安全将面临考验!

广发银行在对1000个家庭的资产配置情况进行调查后表示：目前中国家庭财富健康状况普遍处于亚健康状态，金融资产配置无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配，财富结构亟待优化。

在具体的金融产品选择上，51%的家庭在银行理财产品和存款类资产上配置比例高于30%，位列各类金融产品之*。而保险产品的配置却被严重忽略，66%的家庭在保险产品的配置比例上不到10%，远低于“标准普尔家庭资产配置方案”中的10%至15%的黄金比例，这些家庭的财富安全面临考验。

广发银行财富管理与私人银行中心总经理姚永平建议人们提高保险在家庭资产中的配置比例：“虽然保险并非快速获利工具，却是长期资产配置、资产传承的重要方式。”

3 没保险兜底，有房有车的高负债家庭经不起风险!

近年来，中国人的消费观念发生了翻天覆地的变化，从高储蓄到提倡“超前消费”。人们贷款买房、买车、办大额信用卡，但过度地超前消费，实际上是在透支未来。中国房价飞涨的背后，是无数中国普通家庭在高负债的压力下苦苦挣扎。

有多少人想过，这样的高负债家庭背后，其实隐藏着巨大的风险?

很多人说，要还房贷、车贷，每个月信用卡还透支，拿什么买保险?但是，人生无常，你有没有想过：

1、假如有一天自己或者家人得了大病，为了治病花光积蓄，甚至还背了一屁股债，拿什么去还房贷?还信用卡?还不上了银行收回房子怎么办?

2、假如有一天自己提早离开了，或者不能挣钱了，那几十万甚至上百万的房贷谁能帮你还?是不是害了家人?

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