蛋糕做大了，不会每一块都美味，有几块甚至有毒。

从银行角度，产品日趋丰富，其包装和宣传有误导之嫌，对于不合适的客户来说，有些产品是有毒的;贷款产品之间的衔接日趋复杂，需要统筹规划。

从客户角度，物质欲望日趋提高，贪图小利会使自己落入无心和有意之徒的陷阱。保护好自己，将来还要频频和银行打交道。

本尊的工作所需，当然希望贷款市场的蛋糕能够做大，也希望能分到的蛋糕份额更大，但更重要的是，本尊的人生认知是“不作恶”，让经办的每位客户都能”尽享美味“，避免受到”毒蛋糕“的侵扰。

所以本尊结合了工作中亲自看到的遇到的情况写下此篇文章，提醒“贷款有风险，操作需谨慎”。

有些人认为，行业中的既得利益者站出来提醒风险，这件事无异于与虎谋皮。

但是，任何一个行业，如果仅仅是宣传外在的美妙，却在消费者落入陷阱的时候，冷眼相对，一言不发，消费者长久失去了信任度，筑起了*觉的心理防线;反之，在去芜存菁后，帮助消费者建立一定的专业知识，尽力避免落入有意和无意的陷阱，可吸引更多的消费者与行业共同发展良好。

消费者们也需要建立正确的价值观，如果只片面看到很多“成功人士”靠贷款购房赚的盆满钵满，却忽视具备良好的现金流基础，和对产品细节的分辨力，那即使账面上获利了，也有很多后遗症在等待。下面我们分三个部分详细讲述。

不适当的贷款方式，即使放款后也有后遗症

A)很多情况下，银行信贷经理为了自身利益会阻止客户同时办其他贷款，有意误导客户，耽误后续时间;还有一种情况是不从两笔贷款的衔接角度出发，提前将**笔进行抵押或放款，直接导致第二笔贷款无法正常审批。信用贷也是如此(见D)

B)消费贷款放款或提款后，进行转账交易，日后被贷款银行贷后管理查询到，被勒令提前还款，必须要有取现再存的过程。抵押贷款一般会非常注意，忽略的是小额的信用贷，因为30万以下是到申请人自己账户，近期有案例直接从经办行转账到开发商账户，很快被要求强制结清(抽贷)。

C)实体的不景气，让银行对零售业务重新加以重视，各家银行的信用贷五花八门，这让很多人以为是“天上掉下来的馅饼”，但是非授信额度类的信用贷产品，放款时间不受自己控制，因此在按揭贷款前申请信用贷，一定要先确定产品性质，再和信贷员确认好放款时间。否则，虽然*付问题暂时解决了，但会触发*付贷嫌疑，因小失大。(详见第二部分的*付贷疑云)

D)现在很多人知道小微企业主申请贷款比较方便，另外额度也比个人消费高，就盲目地注册一家公司，再包装成经营性贷款，虽然这一笔成功放款了，却会导致征信报告上有企业名称，后续无法再以上班族的身份办理消费贷款。

*付贷疑云笼罩

*付贷，这个词从去年扶危救难的褒义词，被一下子打入冷宫，变成了遭人厌恶的贬义词。监管机构把它同股市的场外**等同了起来，当然是有很多本质的区别的，两者就像“无根之木”和“活源之水”的不同。但是本篇并不是探讨这个话题，也无法深谈。

简单来说，目前银行对于按揭贷款申请，多了一个材料，即*付款的流水单(三个月)，详细查询该*付款在什么时间由什么人以什么方式给购房者。

信用贷款使用的误区

看到论坛和群里讨论大额信用卡，收获良多，但是很少人可能仅仅看到事情的一方面，比如额度高、积分等等，却对以后征信带来什么影响并不了解。恰好碰到几个案例，就谈一谈。信用卡有高额度是好事，但不节制的使用就会变成坏事。

案例一：周先生单位性质很好，信用卡单卡额度都在10万以上，但是近到银行贷款时发现，征信报告中有一条――近6个月平均使用额度为30多万，而总额度为50多万，即使马上还掉，该指标也无法降低，因此银行贷款降成数，后悔不迭;银行同时还说，另有一个客户TX80多万，要求其提供账单，看到是付给开发商当*付，认定为*付贷，直接拒绝。

案例二：信用卡的申请原则，如果需要通过信用卡更改征信的单位信息，务必通过线下申请，而不要在网上申请。

钱先生有A银行的一张信用卡，在网上申请A银行的其他信用卡，他现单位是小公司，但是网上申请时系统自动按原单位的大公司办理，但麻烦的是，同时他又在线下办过B银行信用卡，填的的现在的小公司名称，在贷款时，银行拉征信时发现单位信息一栏，大公司和小公司的记录掺杂在一起，由于钱先生收入不足，本想用大公司的证明办贷款，但这么一来，却缺乏十足的合理性。

温馨提示：《信用贷款中的陷阱请注意了》内容整理自网络以及网友投稿，仅供参考交流使用，版权归原作者所有，如有侵权请联系本站删除，谢谢。投资有风险，入市需谨慎。