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太平分红型保险陷阱

2020-10-10 17:27:34

保险条款大家接触的比较少，对于一些专业程度比较高、难懂的保险条款，有很多销售人员在销售的过程中会有意或者是无意将其中的某些条款误读，这样就会让消费者在投保的时候不在意就会被忽悠了。就不小心陷入了陷阱。那么，分红保险的陷阱有哪些呢?买保险，避开哪些陷阱?

分红型保险陷阱解析

“这张分红保单预定利率2.5%，如果按照中等分红水平3%~4%计算，长期年均收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找!”

把预定利率加上分红利率视为分红保单的投资报酬率，这是不对的!

保险消费者必须明白，分红险的预定利率的确是固定的，但每年的分红率却是浮动的，而且是没有保证的!

根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数(当然，保险公司在实际操作当中往往会将各年度的分红作平滑处理，不大可能出现复数)。

因此，将分红保单的预定利率和分红率相加成为该保单的年投资报酬率，绝对是“障眼法”!

“由于每年都会有一定的分红，加上内含一定水平的预定利率，因此分红险可以达到打败通货膨胀率的效果!”

分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗?事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。

分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但是正如前面提到的一样，消费者必须清楚了解分红是不确定的。

“分红保单是保本商品，能保证你永远不赔钱!”

没错，分红保单因为有预定利率的低保证，且它的宣告利率下限规定不得为负值，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%~2.5%，所以这类商品在某种程度上可算是稳健的100%保本的商品。

但是，和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小呢!

很多人把保险当作投资渠道，*先想到是保本、分红、强制储蓄，却没有想到是否能抵御健康和意外带来的风险，这是近年来养老险和教育险等投资类保险大行其道的根本原因。

事实上，相对于保费而言，养老险和教育险带来的投资收益很不理想，而且中途退保，还会损失一部分本金，流动性非常差。从投资理财的角度上讲，保本、储蓄、分红型的保险并不是理想配置，而是小白投资者容易掉入的一个大坑。

在一个家庭里，孩子是消费主体，大人是创收主体。孩子即使出现意外，大人仍然有条件和能力应付解决;但是作为家庭经济支柱，大人一旦出现意外，全家人的生活都会大受影响。

从专业的角度出发，保险应该保障的是家庭的经济支柱，也就是正当壮年的成员。

当许多需求聚集在一起的时候，很多人为了图方便，往往希望一张保单能包含所有功能，解决所有需求。

像所谓的**型寿险、分红型寿险，看似包含所有，其实里面没有一样能解决急难险重的问题。而且一旦开始买，你就必须连续缴费很多年，否则就鸡飞蛋打一场空了。

正确做法应该是：不要怕麻烦，根据需求分开购买。

以上就是分红型保险陷阱解析以及购买分红时避免的陷阱。现在保险产品也是比较多，购买适合自己的就可以。不要那么容易被被别人说服。