郑先生40岁,是一家品牌家居店的老板。由于和太太经营有方,现在店铺月纯利润在3.5万左右,收入算不错。郑先生家庭的资产状况是有资金150万,其中股票80万,房产2套,价值420万。在开销方面,每月家庭平均开支1.2万。郑先生之前也做投资,不过大多是股票,原来有小赚,不过近来却是亏了不少,他自己也对股市投资心有余悸,想今后还是做一些稳定一点的投资。为此,郑先生咨询了国内知名财富管理机构的理财师。

【理财分析】 理财师分析认为,郑先生目前的家庭收入条件不错,每月利润3.5万,年收入大概是42万,而总支出金额大概是14.4万（1.2万x12月=14.4万）,那么家庭的可支配的收入大概有27.6万（42万-14.4万=27.6万）。另外,郑先生家庭的投资之外,银行的储蓄仍有较大的剩余,资金的利用率不足。

【理财建议】 对此,理财师建议郑先生,如果考虑稳健型投资理财的话,可从下几个方面做好规划,具体可参考：

1、降低银行的储蓄比例 目前,郑先生有150万左右的资金放置在银行,这部分只有活期和一些定期的收益。在央行调低利率水平后（基准利率已降至2%）,这部分利息收益将进一步减少。建议从资产增值的角度出发,不妨转为配置一些稳定收益的固定收益理财会更划算。投资以宜盛月月盈为例,一百万的资金一年投资期每月可定期收获0.85%的利息返还。这部分资金,其实也可作为家庭生活费的支出。相比较而言,即使是低风险的投资,收益也比存银行的方式赚的钱要多多了。

2、高风险的股票投资寻求部分替代 此外,郑先生还持有不少的股票。郑先生考虑稳健的资产增值其实可从股市中撤出,或是部分撤出资金,用于其他类型的投资。撤出后可考虑转做一些固定收益类的理财,如上述的每月拿收益的品种。此外也可考虑当今的一些众星拱月MOM证券投资计划这类投资,仍跟股市挂钩,但有8%的固定收益,还有股市的浮动收益。这些投资是交给专业的投资机构打理,其实也是未来的一种投资方向,可弥补散户投资的专业性不足的缺点。

3、备好流动资金 对于郑先生经营的品牌家居店,通常来说也需要较大的流动经营资金。因此,在做好投资计划前,要备好合适的流动资金用于经营。这部分资金,可放置在余额宝等资金管理工具当中,获得约3.5%左右的存储收益。4、家庭成员的理财 后,理财师也建议郑先生家庭也做一些记账工作,掌握资金的去向,增强资金的管理,提高使用效率,另外再加强理财知识的学习。

特别提醒的是,像现在投资工具有很多,但对不太熟悉,且需要具备非常高专业性的投资领域,比如收藏品、艺术品、邮币投资等,尽管有时这些行业看起来比较火,但建议还是要避开为妙,以免发生大的投资风险。

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