作为一线的理财经理，老百姓在2013年的投资理财方向来看，基本以稳健理财为主，比如民生非凡理财凭借其相对稳健的投资回报比深受新老客户的青睐。

相对于“没有最低，只有更低”的2012年股市，股票型基金的表现还不能算太差，46.90%的股票型基金实现了0.02%——23.52%的正收益，业绩最差的基金较年初下跌了48.18%，两极分化的特征依然很明显；与之相反，债券市场是一片红红火火相，债券型基金整体表现良好，95%的债券基金实现了0.38%——36.88%的正收益；51只成立时间一年以上的QDII基金有42只实现了1.3%——23.74%的收益，占比82.35%，整体表现明显优于国内的股票型基金。

另一方面，银行理财产品在2012年前三季度已累计发售23858款，远超2011年发行量总和，如此巨大的规模也足以说明今年的银行理财产品市场的火爆程度。数据显示，今年来共有1280只银行理财产品披露数据，几乎全部的银行理财产品都达到了预期收益，表现最好的取得了最高的22%收益。

随着2012年黄金市场的跌宕起伏，各大机构的黄金投资业务也着实跟着火了一把。

展望2013：各类投资将更加规范和理性

预计中国经济将逐步企稳反弹，过分悲观的氛围将有所改善，政府未来的城镇化对于投资和经济增长的拉动会逐渐显现，同时人民币的持续升值将促使资本流入。即使股票指数没有太多涨幅，债券基金、保本基金等仍将会有良好的表现。银行理财产品由于具有品牌的优势、客户资源的优势等，明年仍会有巨大的发展空间，产品的创新也将会不断涌现，当然管理层的清理、整顿等监管措施也会比2012年更严格。因为时刻维护广大投资者的利益才是中国理财市场存在和发展的前提和基础。而未来，黄金投资一定会走入越来越多的中国家庭，成为他们资产配置的重要工具。

回顾2012：高位震荡小幅攀升

年底盘点黄金行情，整体保持了高位震荡小幅攀升的走势。由于美联储的货币宽松政策和欧洲债务危机走向，2012年黄金价格跌宕起伏，年初触及1525美元/盎司低位后反弹，2月底走出了阶段高点，10月初冲上了1795美元高位，现阶段维持在1650附近，年线在动态上形成一根带上影线的阳线。

2012年9月份美联储会推出QE3，还有欧债危机不确定性的增加，黄金价格从8月中旬到9月末大涨200美金。近期美联储又推出QE4，其他国家也仿效美国实施了货币宽松政策，从理论上讲应当利好黄金。但黄金价格并没走高，而是呈下跌态势。

对此投资者不必惊慌，现在的下跌在技术的层面上属于技术性回调，可把这次调整看成是对整体上涨的技术修复。

2013年：中期趋势维持上升

黄金经过技术性的调整和修复，市场会变的更加健康，阶段性的底部随时有可能形成。目前各国央行和大的投资机构都在增持黄金。对于2013年黄金价格的走势，从中期趋势来看，黄金还将维持上升态势，我们抱有乐观谨慎态度。现在世界不稳定的因素还很多，风险情绪随时可能升温。全球的发达国家依然会实施货币宽松政策，发达的经济体仍然处在“负利率”时代，这样黄金很难出现实质性的下跌行情。