参考答案：

人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

根据这一个条例。很多人都会以为，逾期后五年之后，征信自动会消除。比如我在2018年2月28产生的逾期。那么到了2023年2月28日后，个人不良征信就会自动消除。

但这个理解是错误的，征信条例里说的这个“5年”是指不良记录终止后的那天开始算起，比如某一个人2017年1月20号，产生了一笔逾期贷款，到了2018年2月20号才还清，那消除不良记录的日期，起始日就从2月20号开始算起。到了2023年2月20日才会自动消除。

如果产生逾期了之后，一直没有把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，如果欠款一直不还，那不良征信就会一直存在。

但是有一种特殊情况，大家一定要特别注意，这种特殊情况就是征信逾期不是自己造成的。比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有的朋友会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉。

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