当还款人将欠款全部归还后，个人征信系统中的逾期记录将在五年后消除。个人征信系统中的逾期记录在五年内不会被任何记录覆盖，只能等待五年期满才会自动消除。还款人早还款一天，逾期记录就会早消失一天。

央行的个人征信系统具有*权威的信息记录，不能被人力所更改。在征信新规出台后，央行规定还款人的不良信用记录，会在还款人还清欠款的时候计算，五年后自动清除个人不良信用记录。

还款人需要保持良好的用卡记录，按时还款，不要逾期。一旦银行将还款人的逾期记录上传到央行的个人征信中，后果很严重。而且，银行上传个人逾期记录后，不能够撤销、删除还款人的不良信用记录。

如果还款人的个人征信系统中存在不良信用记录，需要在**时间将全部欠款还清，争取早日消除不良信用记录。还款人需要在今后的五年中，保持良好的信用记录。

征信报告中只显示两年的用卡记录，这并不代表用卡记录可以覆盖不良信用记录。不良信用记录会在五年内持续出现个人征信报告中。

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