我们在买保险的时候，很多朋友都会被理财保险复杂的计算方法所困扰，今天小编就跟大家一起来看看，如何挑选一款理财型保险。什么是理财型保险，为什么要买？理财型保险本质上和***、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。如何挑选一款理财型保险？方法1：固定返还or分红型？目前市场上开门红产品，主要分为2类：1、每年低固定返还+不确定分红+**账户2、每年高固定返还+**账户保险分红中，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的。那么该如何选择？小编更倾向于传统型的产品（生存年金+祝寿金+满期金）。这么长时间的理财产品，中国经济发展，可能每隔十几年不同行业就有天翻地覆的变化，把收益写入合同更靠谱，比不确定的分红更有安全感。方法2：主险预定利率衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。方法3、**账户保底结算利率**账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。**账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，*期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到**账户中，也令产品对比更加复杂和困难。**险保底收益过低，本质上是保险公司把风险都留给了我们投保人，我们购买理财保险不就是因为比较稳健吗，如果保底收益过低，那我们也没有购买的必要了。所以我们选择**账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。方法4、**账户实际结算利率除了保险公司保证的保底收益，实际上每家公司由于具体操作不同，每家的**险实际结算利率也是不同的。小编总结了一下，从05年到现在，市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。不要小看几个点的收益，因为在时间和复利的作用下，微小的差距在几十年后都会有*大的影响。以100元本金，100年为例：年复利1.75%情况下，增值为566元；年复利3.5%的情况下，增值为3119元；年复利6.8%的情况下，增值为71965元....所以我们在选择产品的时候，除了关注**账户的保底结算利率，还要关注目前实际的结算利率，而且有的公司还会对**账户有区分，不同账户的结算利率是不同的，就算我们选到了一款满意的主险产品，也要关注附加的**账户实际结算利率是多少，属于什么账户。方法5：**账户费用除了返还的钱可以进入**账户以外，**账户也是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。无论是追加还是从**账户领取，不同产品的收费标准是不同的。我们以追加费用扣3%为例，就是说只要当年追加就扣3%的手续费，还没开始复利，直接3%就没了。有的产品领取还收手续费，所以一个来回下来，手续费就花了不少钱。所以一款**账户的追加和领取收费，也是我们在选择一款产品时的关键。保险理财小贴士保险理财大的特点是安全与稳健，实际上保险理财的年化收益并不是很高，所以购买保险理财可以作为我们家庭资产配置的一部分，但不应该是全部。

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