在现实生活中，我们都或多或少的听到或见到过这样的人间惨剧，家庭中一个成员得了重大疾病，基本上这个家庭几十年积攒的财富，就灰飞烟灭了，如果得的是癌症大部分的结局就是家庭里钱花完了，人也没了，所谓“钱干人了”。如果不幸的是得病的是家里的*梁柱，那结局则更为悲惨。家人不但要承受疾病带来的折磨，还要忍受财务拮据带来的压力，亲情的质疑以及路人道德审判的指责。

重疾给家庭带来的是无尽的苦难和无底的深渊；钱干人了，妻离子散，老无所养，幼无所依。这样的人间惨剧是屡闻不鲜。我们为人父母，为人子女，这样的惨剧，不得不防。

理论上来说，重疾保险家庭每个成员都需要配备。但是作为小白来说，家庭资源毕竟有限，要供养父母，要养育子女，还要攒钱预备不时之需。所以怎么买保险是一个我们要重点考虑的事情。

买保险*先要给家里的*梁柱买，*梁柱是家庭收入的主要来源，是家庭关系稳固的核心，*梁柱不倒家就不会散。给*梁柱买保险的思路是重疾+定期寿险。鉴于初组建家庭财务状况不佳的现实，建议小白买消费型保险。就是那种我每年花几百块钱没有返还的那种，这种保险性价比高。因为是消费型的，不返还的，所以保费相对来说比较便宜，小白家庭相对来说可以承受。

推荐先给*梁柱买保到60岁的定期重疾和定期人寿保险，等以后财务状况改善了可以再补充添加其他的险种。从我们刚踏入社会，到60岁过程中，正好是我们供养父母养育子女的重要阶段。万一发生不幸，夫妻中的另一半还可以凭借保险赔款，让家庭维持下去。保证孩子有上大学的学费，父母老有所养，爱人不至于那么孤苦无依。

夫妻两人的保额，视家庭收入来定，建议各买30万以上200万以下的保额，夫妻互为对方的保险受益人。若其中一人发生不幸，30万等我重疾赔款+30万的寿险赔款，60万人民币将近10万美金可以支撑家庭度过暗淡的两三年时光。具体保费花费额度，建议不低于夫妻两人年收入的1/24，好也不高于夫妻年收入的1/10。

老人的保险，因为年纪大了，保额保费会出现倒挂的现象，就是交的总保费比保额还高，小白家庭就不建议买了。给老人每年体检或者每半年体检一次，这就是给他们买的保险了。担心的是老人得癌症，通过体检早发现早治疗，在癌症的早期发现治愈的概率还是很高的，费用也不会那么恐怖。

另外老人还有一个常见问题就是骨质疏松，我们原来常见老人摔一跤骨折了，其实就是缺钙的表现，但是老人的身体，缺钙吃钙片很难吸收。可以尝试下给老人定牛奶，每天早晚一杯，补钙效果不错。希望老人身体都能再好点，多享几年福吧。

小朋友的保险，小白家庭建议先定期重疾+意外险过渡，比如买保到25岁的重疾，后期财务状况宽裕了再根据情况相应补充。

后在买保险的思路上，建议买纯消费险，慎买保险+理财混合的产品，就是那种兼具保险后期又能返还收益的产品。保险就是保险，理财就是理财，我们分开来买，性价比收益率一定是更高的。也就是说，你买混合保险比纯消费险多出来的金额，拿去做理财后的收益一定是要比你后返还的钱多的，毕竟保险公司就是拿你的保费去理财后赚钱了分一小部分给你而已。能洗衣服的电冰箱一定比洗衣机+电冰箱要贵的。

买保险之前想下，我是来买洗衣机和电冰箱的，不是来买 “能洗衣服的电冰箱”的。

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