年收入55万的高薪家庭,如何长期保证财富不缩水
F先生今年38岁,他的太太今年35岁。F先生目前在一家大型民营企业里担任部门经理,每月的薪资是2.5万;他的太太在一家外资企业上班,每个月的薪资是1.6万元,两人都有年终*,因此,F先生一家的家庭年收入为55万左右。 夫妻俩现在有一个儿子在上6年级,每年除了儿子的10万元学费之外,夫妻俩还给他报了补习班,每个月要花费2000元。 另外,F先生和他的太太两人前几年刚刚换了新房,目前还有贷款需要还,因此,每个月还需要拿出6000元来进行还贷。家庭的平时花销还包括:给父母的钱、家庭的基本生活开支、养车费用等,一年下来F先生一家的费用支出基本要35万元左右。 这样算下来,F先生一家的家庭年结余基本上有20万左右,但是夫妻俩需要的考虑的问题也很多:一方面,随着父母年龄的增长,以后在医疗方面的费用支出会增加;另一方面,儿子以后在教育方面的费用肯定也少不了,若是夫妻俩将来打算送他出国留学,这也会是一笔很大的支出。 此外,夫妻俩目前都已经年近40岁了,等到退休之后,家庭的收入将大幅减少,因此不得不早点为将来的养老生活做准备。 对于F先生来说,夫妻俩本来就赚得不少,而且目前还有大约70万元的存款,如果将来真要有较大的费用支出,应该也还能应付。但是夫妻两人怕的是,在他们的收入难以增长的情况下,家庭财富却会随着通货膨胀而缩水,这样的话,夫妻俩别说养老了,万一中间出现不可预料的意外,在资金方面也会变得紧张。理财目标
实现财富增值,应对通货膨胀
财务分析
根据F先生的描述,他的家庭的财务状况如下所示:
1、收入虽然高,且有一定存款,但是支出也多,同时还有负债;
2、上有老、下有小,将来的支出花销不会少;
3、无投资理财收入。
理财建议
根据F先生的目前情况,提出的理财投资建议如下:
1、短期理财规划:
理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看,建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资,如中信银行的高出一筹理财产品系列。如果觉得风险过高,也可以选择中信银行稳健理财类的理财产品,争取获得较高的收益,实现财富增值。
2、长期理财规划:
长期来看,夫妇俩可以用大部分理财资金配置风险较低的产品,如中信银行的稳健型基金组合产品。
在已锁定收益的情况下,即使将来市场行情不佳,配置这些产品所能拿到的利息也不会少,能让家庭财富实现长期保值。
3、家庭保障规划:
对上有老、下有小的家庭来说,应制定全方面的保障规划。
F先生夫妻俩的父母都已过了65岁,市场上能配置的保险种类相对比较有限,但并非没有。结合老人的特点,夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。
孩子虽然在读6年级,离出国还有很长一段时间,但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金,或是专门设个教育基金账户,定期往里投钱,并做些稳健的投资,保证届时有足够的钱供孩子出国。
除了父母和孩子,如果想要让家庭真正得到保障,夫妇俩还应该考虑为他们自己配置些保险,如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的*梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响。
总之,对一个已处于成熟期的家庭来说,要想保证财富不缩水,还得从投资和保障两方面入手,真正实现财富保值和增值。
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