年收入30万元的 新婚家庭如何理财?
2020-08-03 22:30:12
今天的案例主人公是新婚不久的山子夫妇,俩人工作稳定,暂时不要小孩,是让人羡慕的二人世界阶段。但,对未来还需要一些规划的,所以请小沃帮忙出谋划策一下。“
虽然这个新婚家庭的年收入不低,但“家庭*席财务官”的存钱意识较为淡薄,没有进行有效的规划,将每月结余资金进行投资和存储。另外,除社保以外,这个家庭的风险保障基本为零。因此,要实现理财目标,*先要提高储蓄意识,有效控制消费,可以采用“收入 - 储蓄 = 支出预算”的方式,制定长期的财富积累计划,先储蓄,后消费。”
理财目标
1.通过合理投资实现家庭资产的保值、增值。
2.夫妻二人购买适合的商业保险增加家庭保障。
财务状况分析
“
虽然这个新婚家庭的年收入不低,但“家庭*席财务官”的存钱意识较为淡薄,没有进行有效的规划,将每月结余资金进行投资和存储。另外,除社保以外,这个家庭的风险保障基本为零。因此,要实现理财目标,*先要提高储蓄意识,有效控制消费,可以采用“收入 - 储蓄 = 支出预算”的方式,制定长期的财富积累计划,先储蓄,后消费。”
理财目标
1.通过合理投资实现家庭资产的保值、增值。
2.夫妻二人购买适合的商业保险增加家庭保障。
财务状况分析
项目 | 金额 | |
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理财建议
1. 投资的“**桶金”
假设山子夫妇每月定投基金 2000 元,即使不考虑回报率,一年下来积累的金额也在 5 万元左右,能作为“**桶金”进一步投资。
想更方便快捷投资基金,可使用交通银行手机银行推出的基金池,由交行智囊团精选市面上几千支基金产品,帮助客户理性选择。
2. 盘活流动资金
山子夫妇活期存款较少,建议通过以下方式增加流动性资金。
交行手机银行中的“活期富”是不错的选择,1 元起存,随用随取,并且能实现信用卡自动扣款、取现直接支取等功能,4% 左右的浮动利率。
同时,
交行信用卡也是一个很好的工具,
借助信用额度可以增加流动性,应对日常开销使用,无偿使用免息还款期,还可以积累积分换领礼品。不过要注意的是,切不可超越自身经济实力盲目消费。3. 增强抗风险能力
对于新婚的年轻夫妻来说,重疾和意外的保障是必备的。
再进一步,在基本的保障之上,建议可以搭配固定返还型年金保险,生存金可作为每年家庭生活补充,其他资金可作为未来孩子成长基金的储备及养老补充。在重疾和意外保障方面,目前交行也有很多代销的产品,例如,
太平人寿的幸福无忧恶性肿瘤疾病保险
,其中包括癌症保险金及驾乘、公交意外身故保险金。山子夫妇刚买了新车,这个产品保障私家车意外身故的功能就更加凸显了。建议保额设为 50 万~ 100 万元,这样两人每年需缴纳保费共 1 万~ 2 万元即可。另外,可以购买
“医保通”
,除 1 万元的免赔额,超过医保报销的部分,可以凭发票通过“医保通”实报实销,不限自费药和社保用药,将除了社保覆盖之外的部分进行报销。“医保通”保费低廉,两人一年保费仅为 1000 元左右。温馨提示:《年收入30万元的 新婚家庭如何理财?》内容整理自网络以及网友投稿,仅供参考交流使用,版权归原作者所有,如有侵权请联系本站删除,谢谢。投资有风险,入市需谨慎。
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