我们来共同分析一下,是存款好还是理财呢?将20万元存成大额存单，尤其是在各大银行纷纷上浮大额存单利率的背景下。存大额存单的好处在于：一是大额存单也是定期存款，50万元以下受存款保险制度的保障；二是大额存单的利率并不低，起码高于货币基金，而***、基金、股票虽然收益高但风险同样不低！

大额存单的执行利率

2018年4月11日，央行行长易纲在博鳌论坛上对于利率市场化发表重要讲话，肯定了利率市场化改革的必要性，同时强调了利率市场化改革的步伐也要进一步加快；4月12日，市场利率定价自律机制机构成员召开会议，讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜；4月14-16日，建行、中行、农行相继响应号召推出了相比央行基准利率上浮45%的大额存单；4月17日，招商银行也推出了三款不同起存金额的大额存单，100万元起存的大额存单利率相比央行基准利率上浮50%，3年期的甚至可以达到4.13%，具体利率表如下图所示！

自4月17以来，各地城商行以及农商银行都相继推出了利率更高的大额存单，一般都是相比央行基准利率全面上浮55%，如下图所示，这是吉林银行新推出的大额存单利率表，5年期利率可达4.263%，已经高于余额宝等宝宝类货币基金的7日年化收益率了。重要的是，大额存单属于定期存款，50万元以下受存款保险制度保障，没有任何风险存在！

那关于理财产品的话，可以知道，你这20万通过理财产品可以获得10%到15%的一个收益率，那银行定期可能也就只能给你给到10%，5到7%左右，而且这个时间的周期比较长，而这个时间的话长了之后呢，他的资金利用效率就比较低了，所以说你提高资金的利用效率，也就是一种理财方式。

理财产品的话，你可以选择下嗯，支付宝啊，余额宝啊等等大的平台推出的一些理财产品，这些理财产品从它的回报率来看，是年化10~15%的回报，也就是GDP增速的两倍左右，那这种增速是比较合理的，也就是说他们是相对来说比较安全的，当然很多理财产品，理财平台他们比较小，所以说为了霍克他们承诺给出比较高的回报率，高出了15%，那这个时候你需要提高你自己的*惕心，你要来判断一下这些理财平台是否合规，去查一下他们背后的公司是否有违法记录，那你在理财的时候一定要注意资金的安全性，我建议选择这种大的平台，它的回报率在10~15%左右就已经很可观了。

如果你还是不满意呢，可以去投资一些公司，然后在这种公司的股权可以通过股票或者说直接投资股权的形式来投资，公司发展的好了，你的收益率也就高了，但这些都是相对而言比较有风险的，对于想要投资银行定期存款的人来说不是很适合，那我在这里也就不作过多的介绍了，那现在的话你可以去比对一下理财产品和投资在银行定期存款的收益率，你选择适合你的收益率安全系数其实也差不多.

综上解读呢,我们要根据个人的风险承受能力来做出选择,但根据我个人的经验建议:

没有理财知识的，建议：

30％买货币基金，30％存成定期，40％定投优质混合或偏股基金。

有一定理财知识的，建议：

30％买货币基金，30％定投优质基金，40％买格力、招商银行的股票（分批买入，长期持有）。

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