通过资产配置，将资金分离开，投资自己与理财的资金互不干扰，视个人情况而合理分配即可。或许有人会对理财赚的一点钱不屑一顾，但这只是理财的本金不够。100w，年收益10%，10w块；1w，年收益10%，1000块；10w和1000差很多吧？但两者的年收益是相同的，理财水平相同，当本金增大时，收益也会随着本金逐渐增长。重要的是，如何达到年收益10%的方法。

理财无非就是开源节流。有钱没钱对于理财来说，其实并不重要，因为总有你可以做的事。

起初，我对记账也是嗤之以鼻，自认为钱赚来就是花的，记账干嘛。不管如何，我还是试着记了一个月的账。结果当然是被打脸了，而且脸都被打肿了。一看月账单，怎么花了这么多钱，我本月没有什么大额的支出呀。翻开详细消费记录后，发现虽然没有大额支出，但是几次淘宝支出已经抵得上一次大额支出了。

自此以后，我开始重视起记账了。每个月我给自己定下一个消费额度，快要超支时我会减少消费，有效地控制自己的支出。想要高效理财，记账是你必须做的一件事。通过记帐，我掌握自己收支情况，合理规划消费和投资，避免冲动消费，培养良好的消费习惯，提高了自己的理财水平。

拿铁因子是指生活中如买咖啡可有可无的习惯性支出。

例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、付了钱却不去使用的健身卡、买了却没背过几次的包、网上团购买了便宜却不实用的东西……“拿铁因子”的可怕之处就在于我们的钱在不知不觉中花掉了，或许一次花的钱并不多，但当次数增多时，它就变成了一笔巨大的支出。

通过对自己消费的分析，我找到了自己的“拿铁因子”——饮料和冰琪琳。一天至少2瓶饮料和三个冰琪琳（夏天），每天在上面大约花17元，一个月要在这两项开支上花500块。干掉我的“拿铁因子”后，我每个月多了500的流动资金。

干掉“拿铁因子”，将花在非刚需的钱积累趣来，增加了我的现金流，让我把钱花在真正需要的地方，从而提高我的生活质量。

将每月收入的10%用于储蓄，逐渐增加储蓄额。将每次意外收入和*金加薪的50%存下来。储蓄的10/50法则的实质就是强制储蓄，制定规则让自己去存钱。

曾经的我是个月光族，工资发到手就坐不住了，总想着工作一个月发了工资是不是该好好犒劳下自己呀。今天买个这，明天买个那。好吧，钱没几天就花的差不多了。老老实实等下月发工资再花，然后又是这样，像一个死循环一样，工作几个月下来没存下一分钱。这样下去可不行，只能强制储蓄了，也就是储蓄的10/50法则。每个月开始存1000，饿死也不动这笔钱。一个月下来，发现少了这1000也没怎么样，零食少吃了点，不实用的东西少买了一点。

储蓄的10/50法则帮助我合理地存钱，抑制我的消费欲望，让我以后在应急时有钱用不需去求人，为我的未来生活提供资金保障。

为什么选指数基金呢？因为指数基金中持仓的股票是从对应指数中的股票中选出来的，而指数通常是按照不同的规则从所有上市公司（在这只讨论中国内地股票）中排列组合的，而且这种组合会不断的更新，优胜劣胜，从而保证指数的准确性。

指数基金也会不断调整和更新持仓股票，这一点对于小白的我来说，就非常省心了。举个例子，沪深300指数：中国企业的标杆，国内影响力大，重要的指数基金，包括沪交所和深交所排名前300的上市公司股票，主要是中国股市的龙头企业，而这300家上市公司的股票的走势基本代表着中国大盘的走势。

选择指数基金，就相当于选择了该指数内的股票组合，而股票组合的更替保证了组合的竞争力，可以*大地降低投资风险。

开始定投的时间是3月，参考了沪深300指数今年的涨幅，与其它指数涨幅进行对比，了解下各大指数的涨幅情况，确认今年的投资环境如何。投资不能大腿一拍，就决定买了，必须靠数据去说话。通过基金网站查看国内各大指数的数据，经过了仔细的数据对比，我找到了两支被低估的指数，决定进行定投。同一指数可能会有许多支不同的指数基金，还要进行下一步的筛选。

一看基金经理人的水平，看他以前管理过的基金收益如何，并将现在管理的指数基金收益与同类其它指数基金相对比，看下他的收益处于同行的什么水平。

二看指数基金的规模如何，有没有资金保障，是否安全。

通过指数数据分析，找到处于低估状态的指数。对同类指数基金从基金经理人和基金规模两个角度进一步分析，找到同类指数基金的佼佼者进行定投。

止损点，我设置为15%，根据个人抗风险能力，能够能接15%的本金损失。止盈点，当时没设置，因为没想过自己会赚到钱。一般公司正常年收益（纯利润）是10%左右，当时我看到基金涨幅超过10%，其实心里还是十分紧张的。(我的两支基本面50指数，去年涨幅均在30%以上，我定投了五个月试水）

后来查看了沪深300涨幅情况，发现它也在涨，而且涨幅差不多，心里也算有些底了。至于将止盈点设定为20%，因为我也不贪心，**次出手能有20%的收益，已经心满意足了。

写出这个投资其实还是很有压力的，因为***跑路新闻频出，大家对***都谈虎色变。在**行业里面，很多人只知道***，但少有人知道P2B。这里我可以建议大家去关注一下那些P2B理财平台。P2B是个人对企业，***是个人对个人，直白的说，企业的还款能力，总比个人强吧。

说到P2B，想说一下我一直在投的P2B平台无界财富。起初我是单纯逛无界部落，主要想看其他人是怎么理财。后来试着存了一些钱进去，一直用到现在，风控能力等方面都不错，群里还有不少三四年的老用户，所以也是比较适合害怕风险的小白的。当时也是因为这个活动才开始的，不过那时还是抱着试一试的心态投了5W，但经过这2年多的投资情况，我相信自己先择的P2B平台，毕竟理财还是要以稳健为主。互金行业在不断的成熟，大家担心的话可以关注P2B类理财平台。至于其他***平台，还请大家自己斟酌。

我自己投了点股票，今年受中美贸易战影响，市场行情低迷，且波动大。我个人应该算是价值投资者，做长线投资。因为短线我实在控制不住我的贪念，赚了还想多赚，亏了就想着回本，完全是一个*徒的心态，因此我不做短线。

这里只介绍一种投资手段，不是建议大家去投资股票！

理财就是开源节流。记账、干掉拿铁因子是节流，存钱应该算是开源吧。基金投资、股票投资、***投资都是开源，钱生钱。开源和节源两手抓好，才能做到资产的积累。

根据资产配置，我对15W进行了分配。

这里没有对目标部分和投资部分的资金进行配置，因为每个人的情况都不尽相同，但有一点是必须要保证的就是3w现金部分。后，在你正式进行投资之前，保证你已经积累了足够的理财知识。因为我们是要通过知识去指导理财，而不是靠盲目跟风去理财。在理财的问题或困惑，都可以关注【金融叨哥】公众号讨论、分享，并免费领取500元购物卡。