什么是投资理财?怎样做好投资理财规划
在大家都去抢着去投资理财的时代,有多少人真的知道什么是投资理财呢?在投资理财之前如果连投资是什么都不知道又怎样做好投资理财规划呢?今天小编就来给大家详细讲讲什么是投资理财。
一、什么是投资理财
1、投资
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。也就是说,某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动,都可叫做投资。
2、“消费”与“投资”
“消费”与“投资”是一个相对的概念。消费是享受现在,放弃未来的收益;投资是暂时放弃现在的享受,获得未来更大的收益。
3、“理财”与“投资”
理财和投资的关系是:理财活动包括投资行为,投资是理财的一个组成部分。简而言之,理财就是投资理财。
4、投资理财的资金来源
投资的资金来源,可以通过节俭的手段增加,如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余;可以通过负债的方式获得,如借入贷款;还可以采用保证金的交易方式以小搏大,放大自己的投资额度。遵循“风险与收益平衡”的原则,即收益越高风险也越大。所以,任何投资都有风险,只是大小程度不同。
二、怎样做好投资理财规划
**步,对理财目标进行设定
制定理财目标需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面入手,进行定性和定量地理清理财目标,不可设定过高的理财目标,不利于建立投资理财的信心。
第二步,对自己的资产状况进行盘点
盘点自己的资产包括存量资产和未来的预期收入,知道有多少财可理,这是基本的前提,盲目投资,不注重投资的比例,可能会影响日常生活。
第三步,对资产进行战略性分配
将所有资产作资产分配,恰当选择投资品种、投资时机。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入,负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财核心的理念。
第四步,弄清风险偏好是何种类型
不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设,如有的人把钱全部投入股市,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
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