参考答案：

信用卡都是根据信用卡账单来还款的，年底是否需要还清欠款要看信用卡用户的账单是到什么时候，并且需要看信用卡用户的分期账单是否到年底结算。若分期账单是在年底结束，那么用户就需要在年底还清；若不是到年底结束，那么信用卡没有要在年定把所有账单结清的规定，持卡人只需要把每月的账单按时还清即可。

每张信用卡都有其固定的账单日与还款日，在日常消费之后，持卡人需要在后还款日到来之前进行还款，否则就有可能导致逾期。

账单日就是当期所有消费终生成账单的日期，还款日则是你必须偿还当期欠款的日期。根据这两个日期就可确定信用卡循环的免息还款期，短21天，长可达五十多天。

比如账单日为每个月的20日，还款日为每个月的10日，那么每个月21日发生的消费将获得长的免息期，而19日发生的消费则为短的免息期。

20日前的所有消费将必须在下个月的10日前偿还，否则逾期就会产生透支利息，如果没有还到低还款额即当期账单金额的10%，还会产生滞纳金。当然，全额还款是不会收取任何利息的，但若非全额，则信用卡的透支利息会很高，日息万分之五相当于年息18%。

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