基金定投的优势有哪些?

1.自动申购，克服惰性

在投资过程中，每位投资者或多或少都存在惰性。而选择定期定额投资基金后，投资者只需去基金代销机构办理一次性手续，此后每期的扣款申购均会自动进行，一般以月为单位，也可以根据自己的投资需求和资产增值计划选择以半月、季度等其他时间限期作为定投的时间单位。

相比而言，如果采取手动扣款的话，投资者每个月都需要手动买入基金。自动扣款则是签订一次基金定投协议后每期自动从银行卡扣款申购，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可。这样也有助于投资者克服手动扣款的弊端。同时，投资者在不知不觉中积累了越来越多的基金份额，所以基金定投也有强制储蓄的作用。

2.无须多金，适合工薪族

基金定投是一种常见的投资理财方式，其门槛也非常低，大部分基金*低定投金额为100元~

300元，有些基金甚至只需1元即可定投。这是一般人都能接受的。

每月余钱不多的工薪族往往对证券市场并不熟悉，而且无暇经常光顾基金销售机构，但是这部分人又承受着各种资金压力。这时，他们如果采取基金定投的方式把多余的钱以定投的方式交给专业的基金公司进行管理，不仅省时省力，长此以往，还能获得丰厚的回报。

当然每个工薪家庭的收入状况不尽相同，其开支也各有差别。结合自己每月盈余的实际情况、想要实现资产增值的*终标准、预期的年化收益等参考数据可以倒推出每月定投的资金数额，*终实现投资目标。

3.少花多存，聚沙成塔

“90后”面临的养老压力、子女教育压力、买房置业压力都远高于其父辈一代。为了有效地解决这些问题，建议现在的年轻人一定要养成多储蓄、少消费的习惯。尤其对于那些不必要的超前消费，应尽量克制。如果投资者能在年轻的时候就每隔一段时间通过定投的方式购买基金，那就可以“聚沙成塔”，步步为营，积攒一笔不小的财富。

4.安全靠谱，坐享复利

关于基金定投是否靠谱，在第1章中已经做过详细分析，而要想判断一个投资产品是否安全，具体来说还是采用以下三个指标：风险、收益和流动性。

一般而言，风险和收益两者不可兼得，高风险往往伴随着高收益，高收益也对应着高风险。图2-1所示的金字塔*部的金融产品对应的风险和收益都比较高，而底部的金融产品对应的风险和收益都比较低。

那么基金定投有哪些投资特征呢?答案是低风险、高收益、低流动性。在风险上，它采取定时、分批投入来摊薄成本、降低风险;在收益上，它采取高级定投策略+技巧来提高收益;但投资周期，投资时间却被大大拉长，即基金定投牺牲了流动性，成全了低风险和高收益，具体如图2-2所示。

另外，基金是依靠复利来实现资本增长和获取超额效益的。同样的投资品种，按照复利计算的收益与按单利计算的收益截然不同。例如同样是100万元，年化利率是10%，经过十年的时间，分别按照单利和复利进行计算，前者的收益为100万元，而后者的收益则高达159.3万元，可见按复利计算的收益明显高于按单利计算的收益，并且时间越久，效果越明显。

5.分批买入，摊薄成本

由于基金定投采用的是定期定额、分批买入的方式，申购时间点不同导致投资者买入的基金成本比较平均，投资风险得以分散。

下面以一个案例进行详细说明。

【案例分析】基金定投有助于摊薄成本

某投资者现有资金7 500元，准备于1月8日买入某只基金，此时该基金的净值为1元，如果采取一次性买入的方法，则可以买入的基金份额为7 500

(7500÷1)份，成本为每份1元。

如果投资者改为定投的方式分五次投资，每次1 500元、每月8日买入该基金，而每月8日基金的净值如图2-3所示，同样用7

500元可以买入的份额如下。

(1)1月8日，净值为1，可以购买份额1 500(1 500÷1)份。

(2)2月8日，净值为1.5，可以购买份额1 000(1 500÷1.5)份。

(3)3月8日，净值为1，可以购买份额1 500(1 500÷1)份。

(4)4月8日，净值为0.5，可以购买份额3 000(1 500÷0.5)份。

(5)5月8日，净值为1，可以购买份额1 500(1 500÷1)份。

总计=1 500+1 000+1 500+3 000+1 500=8 500(份)

每份基金的成本=7 500÷8 500≈0.88(元)

至此不难发现，采用定投的方式购买基金比一次性购买基金的成本更低，更具有优势。

6.长期持有，降低风险

众所周知，基金是适合长期持有的投资产品，为什么要反复强调“长期”这两个字呢?

因为当基金的净值价格走高时，买进的份额变少;当价格走低时，买进的份额增多。长期不断累积，才可能有效摊低投资成本与市场带来的风险。相比单笔投资在股市震荡时可能面临的高风险，基金定投通过以上方式能够有效分散市场风险，更好地管理客户的资产。

值得注意的是，基金定投不是短期行为，应长期坚持，持续的时间越长，效果越明显，投资的风险越低。尤其是市场越跌越要坚持定投，下跌时的低价筹码可以更好地拉低投资成本。只有这样才能通过长时间定期定额的投资来摊薄投资成本、分散市场风险，从而提升长期获利的机会。

7.告别噪声，无须择时

在现实生活中，“基民”大都游走于投资与投机之间，仿佛掌握了市场的*低点，就获得了胜利的主动权。尤其在3 000点、4 000点、4

500点等一个个历史性点位出现的时候，“基民”都会发出共同的声音：这个点位可以买基金吗?

对这种问题的回答永远都是一样的：基金定投*好的时间是十年前，然后是现在。这是告诉投资者基金定投不需要过分地选择时间(即择时)，现在就可以开始，而且是越早越好，越早开始，收益越丰厚。

投资的要诀就是“低买高卖”，但很少有人在投资过程中掌握到*佳的买卖点获利。为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无须为其短期波动而改变长期投资决策。基金投资是着眼长期投资的理财工具，从长期投资的角度来看，短期的市场波动完全可以忽略不计。华尔街大量的实证研究显示，每次都在市场*高点买进与每次都在*低点买进长期下来，两者的报酬率相差不到10%!下面我们通过案例来说明基金定投“无须择时”的特点。

【案例分析】嘉实优质企业混合定投实例

在图2-4中，A、B、C、D分别代表了不同时期的基金净值，假设投资者于2010年11月1日即在D点卖出，如果采取一次性投资的方式则肯定是在B点买入D点卖出收益*大，而在A点买入D点卖出是亏损的，但是如果投资者采取基金定投的方式进行，不管从A到D点的哪一个时间节点买入定投，通过长期持有和摊薄成本，*后都是盈利的。、

因此，投资者在参与基金定投时不需要过分关注入场时间，而是要根据自身情况确定合理的收益目标，选择投资理念稳健、信誉卓著的基金公司，并坚持长期投资的观念，才能分享证券市场长期较高的收益率。

8.不怕波动，涨跌皆欢

在基金的投资过程中，很多新“基民”甚至部分老“基民”都存在着“高买低卖”这种错误的操作行为。当然，这跟人的心理行为密切相关。因为人的风险承受能力和他的盈利水平是正相关的，即市场越涨，赚得越多，就越能承受风险，从而促使我们不断地在高位加仓;在市场下跌时，盈利越来越少甚至亏损，有些投资者就会变得越来越保守，从而在低位不断地减仓，日复一日，*终成了损失惨重。

在市场暂时下跌时，基金净值确实也会暂时缩水，但这时同样的定投金额却能换来更多的基金份额。可惜的是许多投资者会因恐慌而在下跌时停止定投或赎回基金。其实，在基金公司操作得当的前提下，投资者只要坚持基金定投并持续下来，平均成本自然就会降低，从而无惧市场涨跌，*终获得不错的收益。

所以说，在基金净值上涨时，短期内资产会得到增值，而当基金净值下跌时，相同金额定投基金的份额也会增长，涨跌皆欢。

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