定投过程中出现暂时亏损是一种常见的现象，市场下跌时定投的投资者积累基金份额的好机会，有些投资者在定投的过程中可能会因为难以忍受市场下跌而萌生停止定投的想法，终结果只能是亏损。

在基金产品本身没有问题的前提下，市场下跌时虽然投资收益率会下降，但因为基金净值下跌较多，投资者可以用同样的资金买到更多便宜的基金份额。因此，基金定投过程中如果市场下跌，不应该停止定投，反而是逢低加码、积蓄更多份额的好时机。有些聪明的投资者会在此时加大定投的金额，待市场上涨后，这些加码的投资者会率先看到上升的收益率。

如何越跌越投?

我们可以在市场下跌时采取“定率加码法”，在自己的定投收益率亏损到一定标准时，按照固定的比例补充一次单笔加码投资、积累更多基金份额，以便更快地摊低购买成本。

比如我们定投股票基金，当定投收益率低于-30%时，我们建议以此为加码点，做一笔加码定投。投资者可以根据自己的风险偏好、资金状况灵活决定，但通常加码点越低，我们需要为之准备的资金越多。比如，下跌30%时加码的资金量和次数就要比下跌15%时多。

加码定投一旦开始，就一定要坚持下去，否则建议不要使用加码定投。我们可以将*次加码金额设置为已投入金额的三分之一，如果我们已经投入了12万元，**次加码金额可以设为4万元。加码比率太低，摊平效果不明显;加码率太高，又有可能在后期需要继续加码时而资金紧张，无法继续下去。

不过越跌越买、加码定投有两个前提：一是我们所投资的基金是一直绩优基金，值得加码;二是有资金实力可以提供加码。资金不足的投资者也很难在基金下跌时坚持定投。

尝试升级版定投

虽然我们将基金定投称为“懒人投资”，但如果投资者的精力充沛，可以关注一些重要的市场指标，进行更高级的定投。

升级版的定投是根据市场涨跌表现逆向调整扣款金额，实现涨时少买、跌时多买。不仅要求投资者对市场有更好的把握，也对投资的纪律性要求更高。

在“定期定额”投资方法基础上，投资者还可以采用“定期不定额”的投资方法，修正自己的基金定投策略。“定期不定额”投资方法依然是固定周期投资固定基金，但金额却不是固定不变，每期投资的金额或随着市场的变化，或随着基金净值的变化而进行调整。

投资者确定每期定投扣款金额作为基准，达到相应高点时下调扣款金额，减少因追高带来的风险，即高点少买;达到相应低点时，提高扣款金额，积累更多的基金份额，即逢低加码。

“定期不定额”投资方法不仅实现了“逢低加码”，还实现了“高点少买”，试图更好地抓住趋势变化、平滑风险，获取更好的基金定投效果。“定期不定额”是一种相对优化的基金定投投资策略。

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