短期理财基金和净值型货币基金各有什么特点?
短期理财基金和净值型货币基金各有什么特点?随着人们对于可投资产品的需求量增加,除了银行理财和存储的业务之外,基金成为了部分投资者的*选,不同的基金产品会有不同的收益和特性,那么,短期理财基金和净值型货币基金各有什么特点?下面小编带大家了解一下。
短期理财基金,也可以叫短期理财债券型基金。这类基金是在2011年监管叫停30天以内的短期银行理财产品后,应运而生的由公募基金公司发行的短期理财产品。所以大家可以简单将这类产品理解成类似银行理财产品。
目前,短期理财产品和货币基金一样,绝大部分采用摊余成本法,公布的是万份收益及7日年化收益率,净值始终为1。大家可以通过收益率数据,很直观的预测,持有这只基金,自己能够拿到大约多少的“利息”。目前短期理财基金中只有富国基金和招商基金的两只产品为净值型。但是可以预见,随着监管加强,日后这些短期理财基金将要全部变为净值型。
定义:所谓“摊余成本法”是指,估值对象以买入成本列示,按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。
假设一只债券,买入价格是100元,票面利率是5%,期限一年,到期还本付息105元。那么按照摊余成本法的话,每天的收益就是105/365=0.2877元。如果按照净值法的话,那么这只基金就是一只债券型基金,净值会受到每天债券在二级市场的交易价格的影响。比如这只债券,今天的价格是101元,明天变成了100.5元,那么这只债券的价格在一天内下降了0.495%。假如这只基金只持有这一只债券,那么净值也就会下降0.495%。
其实目前已经有净值型的货币基金的,一只是前海开源尊享货币A,另一只是银华日利。大家可以感受一下:
是不是和我们平时见到的货币基金展示的数据不太一样呢?*先,普通的货币基金,净值要么是1,要么是100,雷打不动。我们在挑选货币基金的时候,看的是万份收益和7日年化收益率。可以理解成,普通的货币基金是每日分红的,并将分红以红利再投资的形式计入投资者的账户,每天变动的是基金份额。
而净值型货币基金,每天的收益体现在净值的增长中,除非分红,持有份额是不变的。
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