基金定投曲线
基金定投曲线是什么?怎样看?基金定投是一种类似于小额储蓄的理财方式,通过长期的强制储蓄积少成多,循序渐进,进而实现长期的投资收益。 然而,由于近年来市场低迷,许多人投资的基金定投都出现了不同程度的亏损,使得投资者对基金定投这种投资方式产生了质疑。
基金定投曲线是什么
基金定投是一种类似于小额储蓄的理财方式,通过长期的强制储蓄积少成多,循序渐进,进而实现长期的投资收益。 然而,由于近年来市场低迷,许多人投资的基金定投都出现了不同程度的亏损,使得投资者对基金定投这种投资方式产生了质疑。
基金定投微笑曲线理论即通过持续的投入实现终的获利。如上图所示:如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。在这个过程中,投资者如果一直坚持投资、扣款,那么在市场低迷时将可以较低的成本获取筹码,摊薄成本,那么当市场回升时,投资者将获得盈利。
定投和一次性投资并没有绝对的谁好谁坏,它们适合的市场和投资者不一样。定投为波动的市场而生,越是有间歇性下跌(摊平成本)机会的市场,比如中证500指数这种中小盘指数,越适合定投。坚持定投可以印证一句话――“时间是熨平波动的好工具”。投资人群方面,定投适合面比较广,特别适合缺乏时间和精力去研究投资的上班族、想强制储蓄的月光族和打算长期投资孩子教育基金或长辈养老基金的人。一次性投资,反之,就比较适合平稳上扬的市场和更专业的投资者了。
当然,投资者需要满足几个条件,才能实现微笑曲线的结果:
一是坚持投资。许多投资者一看到市场下跌,投资亏损,就暂停或终止了定投,从而导致微笑曲线中断,后亏损;
二是保持资金投入的持续和稳定。无论市场处于上涨还是下跌过程中,保持资金投放的稳定性,正常情况下,尽可能维持原有扣款金额即可。当然,好的情况是下跌时加大扣款金额或投资次数,上涨时适当减少投资金额或减少扣款次数;
三是坚持投资逻辑和投资纪律。过于乐观及过于悲观均不可取,保持平常心为关键。市场波动属正常现象,投资者需要做的就是相信自己的投资逻辑和遵守投资纪律,坚持往往意味着胜利。
投资者若能够做到以上几点,则基金定投将会为您带来合理的回报。
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