参考答案：

一、产品自身的风险

之前已经多次提到了银行理财的分级制度，银行在做理财销售时，需要根据客户的风险偏好来推荐对应的理财产品，分别为：

低风险理财：债券型理财，资金投资于债券市场，属于类固定收益产品，对应的风险等级为R1R2

中度风险理财：信托型理财，资金投资于商业银行或者高信用等级的金融机构担保、回购的信托产品，以及商业银行信贷资产收益权信托产品，风险适度，对应风险等级R3。

高风险理财：挂钩型理财和QDII型，挂钩型产品主要挂钩股票、汇率、国际原油价格、指数等等；QDII属于代客境外理财，主要面临的是汇率风险和政策风险，波动幅度较大，这两类都属于高风险理财。对应R4R5

二、销售过程中的风险

“飞单”，通俗一点讲，就是销售人员，假借银行的平台，未经授权允许私自销售第三方机构的理财产品，此类理财没有正规途径，无法得知发行方是否具备资质，属于“三无”产品，此类行为风险*大。

虚假理财，这个性质就比较严重，已经涉及到违法行为，指的是销售人员未经授权，私刻公章，伪造理财合同，骗取储户资金。这类行为就不是以发行理财为目的了，直接就是为了卷走客户的资金。

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