在购买房子的时候，大多数人会选择公积金贷款而不是商业贷款，因为很多人都知道，公金贷款预期年化利率比商业贷款低，那么，公积金贷款比商业贷款到底便宜多少呢？下面就为您详细说说！

公积金贷款之所以比商业贷款便宜，主要表现在两方面。

1、额度：

商业贷款：**套房*付需要至少3成，第二套房需要*付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）

公积金贷款：**套房*付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要*付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。

（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律*付至少五成）。

2、贷款预期年化利率：

目前商业贷款的基准预期年化利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但开始压力很大。

公积金贷款的基准预期年化利率是：4.5

北京目前的情况是：

（1）*套房基本上是基准预期年化利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣；

（2）二套房基本上是1.1倍预期年化利率。

举个例子：*套房贷款80万，30年，按照基准预期年化利率计算。商业等额本息需要还102.98万利息，公积金贷款需要还65.93万利息。

延伸阅读：

住房公积金贷款流程：

1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、预期年化利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

10、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

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