公积金贷款担保费合规吗?一般担保费是多少?

公积金贷款担保费合规不合理：

根据现行的《住房公积金管理条例》及有关的规定，申请的住房公积金贷款必须是要提供担保的，或者是找缴存的住房公积金的两个自然人是担保的，或者是用其他的产权是质押的，或者是找住房公积金的管理中心是认可的担保公司是进行担保的，二者必须是选择其一的。由于是选择的自然人担保的方式，提供了担保的自然人就是不能是申请公积金贷款的了，而产权质押的影响是其它财产的使用，所以绝大部分的人都是无奈地是选择由担保公司担保，而高额的担保费是普遍是让贷款人是气愤不已的，是很 难以理解的，觉得此项的规定是不合理的，且收费是过高的。

一、贷款时已经是用房产是做了抵押的，贷款额的高是不超过房产的总价的70%，有的只是有40―50%，有公职的贷款人是所在的单位都是承诺是在贷款人不履行还款义务时代为扣款还贷，而且有的贷款人夫妻双方都是公职人员，所以公积金贷款的违约风险可谓*低，而“必须提供担保”的规定过度控制了风险，增加了贷款人的负担，让**的惠民政策打了折扣。

二、住房公积金管理中心认可的担保公司仅一家，缺少竞争，难避互相勾结之嫌。对于收费标准，担保公司声称是由物价部门规定的，而贷款人的房产情况、资信状况、违约风险情况，并不研究，统统只要缴费就可以担保，让人感觉就是借机设立一道收费的关口而已。

相关建议：

1、保障住房的公积金资金的安全，控制贷款的风险是必要的，但过度的控制，是有悖设立住房公积金制度的精神，增加贷款人的一个的负担。是应细分贷款人的类别，按照风险的不同担保方式是不同的原则安排。如贷款人夫妻双方都是缴存的公积金且单位承诺代扣义务即可免于担保程序。其它不同人群，可是分别的是作不同的规定。

2、修改自然人是提供的担保就是不能贷款的规定，仿照信用社是发放农户贷款农户联保的方式，允许多人互相担保，都可以贷款，特别是公职人员应允许这样担保，担保人数可以是适当的增加。

3、取消担保公司担保的方式，或是扩大认可的担保公司数量，引入竞争机制。就目前已办理的绝大部分住房公积金贷款业务来说，担保公司可以说是白白收取了贷款人的担保费，无本的买卖，毫无风险。所以它的作用是很少的，有无都可的。如果必须是有，一家垄断是不行的，必须是多家的竞争。而且是在物价部门规定的收费标准的范围内，是对贷款人是进行一个风险的评价，不同风险收费不同，风险高的也可以不提供担保。物价部门应降低目前担保费收费标准，减轻贷款人负担。

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