很多朋友心里纳闷：用信用卡买单，花掉的钱后还是要还的，而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。更怕有了信用卡后，大家对消费无感，刷刷刷就把卡刷爆，透支未来的钱不利于个人理财。

信用卡的用处其实有不少，而把信用卡当消费工具来用只是初级的玩法，虽然多多不是什么卡神，但对信用卡的认知也是有一些的，要说为什么要办信用卡，那今天就先说8个理由：

1.应急之需

在做理财规划时，我们一般会把现金流控制在6个月生活费左右，比如月开支1万，那就留6万在银行活期或者货币基金里以备不时之需。

但计划赶不上变化，总有那么一些场景可能会让你捉急的，比如需要买个大件，又或者临时有人生病，现在做个手术都要小五位数的钱，现金不够啊!股票、基金里的钱还套着不想就这么撤了啊!怎么办?

有信用卡的话就可以马上用了，过50天后再还(利用修改账单日功能还可以争取更多的时间)，到时候发工资了、没准股票涨了，基金止盈了，都是有可能的事，至少有信用卡你会多一个选择，没有信用卡缺钱时要么找人借钱，要么忍痛把其他理财产品变现，个人会十分被动。

2.在银行刷信用

人在江湖，总有借钱的时候，而借钱成本低的就是银行了，尤其是房贷利率，5%左右，比各种贷款都低。

但凭什么要银行借钱给你?还凭什么要银行借多一些的钱给你?

除了担保以外，银行还会考察你的信用记录，信用越好贷款成功的概率就越高，而信用卡则是证明个人信用的工具之一，高额的信用卡还可以证明个人还款能力强。

我们的征信报告上会明确列出所有的信用卡开户记录的，贷款的时候会书面/线上授权银行去查个人征信报告，信用记录好可以更快地获得批准。比如有一张出了名难下卡的中行卡，那就代表连中行都认可你了，以后开其他行的卡、或者申请信用贷款门槛都会低很多，甚至可以享受更低的利息。

借钱这个事，有时候不是你不想欠钱就能不借的，贷款买房贷款买车贷款创业贷款看病......谁能料到以后没有这样的需求呢?如果等到急需的时候再来借，其他渠道的贷款成本会非常高，20%还算正常，要是超过了36%就是高利贷了。

不过，信用是一把双刃刀，如果你信用卡有不良记录，比如逾期、欠款等也是会记录到征信报告中的，贷款的时候银行看到没准就把你否了，所以大家一定要记得按时还款。

3.在免息期内利用现金理财

货币是有时间价值的，两个方向――

被动贬值方向：通货膨胀下今天的1W，下个月可能只相当于现在的9999.9元，换句话说现在借银行1W，免利息下个月只需还9999.9元，妥妥的赚了!

主动增值方向：与房贷不一样，一般有人问该不该提前还款，多多会说，如果你的投资能力好就不建议提前，可以自己去理财获得高于5%的收益率，那你就赚了。而信用卡有免息期，你把原本已经花掉的现金拿来投资，只要收益率高于0，那你就已经赚了。

举个大家都能理解的例子吧，

有没有发现大多数的企业都喜欢压工资，为什么老板不是付日薪，每天发一次工资，而是要你工作完一个月后再发?有的还会压一个月，到了第二个月月底才发。因为压工资占用了货币的时间，但不用给你利息，就相当于企业借了你的工资而且还是免息的，企业就赚了。

假设所有员工的工资是100万，企业要是把钱放到货币基金里，放一个月就有3333元，一年就有40000的额外收入了。如果企业本来是做贷款业务的，放款出去的收益率会更高。

所以说，我们能接受这个月的工资下个月收，怎么就不能接受这个月的消费下个月还呢?

增值的方向是要靠主动的，因此我们要主动在免息期内利用现金理财。假设你将要买一台苹果X 8499元，你有三种选择：付现金、刷信用卡、刷信用卡并且分期还款――

选择一：钱直接花出去，后续未能产生收益;

选择二：如果有50天免息期，把原本已经花了的8499元继续放在货币基金里，50天后再还，那这些天可以产生47.22元的收益;

选择三：分12期还款，因为有手续费，如果自己不去理财，那么就要付出508.44元的利息，而主动一点点，只需要付出314.73元。

信用卡分期有其用处，不过今天主要是建议大家选择方法二。别小看这47.22元，如果花的是大钱，比如10W的大件，那么主动理财后就有555元的收益了，而且刷卡还有积分，像招行20元=1积分，刷10W就有5000积分，而25积分=1元，这5000积分就可以换200元的东西，相当于多了755元的收益，如果还遇上了活动、生日积分翻倍什么的，价值更高，这是刷借记卡所不能享受的。

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