使用公积金贷款购房能够减轻购房者的经济压力，所以申请公积金贷款是一个很好的购房渠道，不过申请公积金贷款并不是那么简单，需要准备的材料很多，当然还有一个重要前提就是要保持自己的个人征信记录良好，公积金贷款的审查流程比较严格，如果申贷人的信用征信有不良记录，将会影响申贷人的公积金贷款申请。

市民朋友们在申请公积金贷款时，一定要确保个人的征信记录良好。对于借款人的个人信用状况认定标准，国家也早已给出明确的政策规定：

(1)近两年出现的逾期记录累计超过3次但未超过6次的，属于购买*套住房，或属于已有一套住房并已结清相应住房贷款余额的，低*付款比例为30%；属于已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，低*付款比例为40%。

(2)近五年出现过连续3期或累计超过6次逾期记录的，属于购买*套住房，或属于已有一套住房并已相应结清住房贷款余额的，低*付款比例为30%；属于已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，低*付款比例为40%。

(3)近两年出现超过连续3期或累计6次逾期记录的，属于购买*套住房的，或已有一套住房并已结清相应住房贷款余额的，低*付款比例为50%；属于已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，低*付款比例为60%。

(4)借款人同时有多种逾期记录的，以情况严重的为认定标准。

(5)个人信用状况的其他认定，参照《住房公积金管理中心关于住房公积金个人贷款审批相关事项的通知》。

(6)通过核实借款申请人银行流水明细，确属信用卡年费的逾期记录，可不纳入逾期期数计算。

在申请公积金贷款时，是需要缴纳一定的保证金的，并且属于阶段性保证加抵押。根据国家《担保法》中的规定，在房产没有办理完抵押手续前，保证金由开放商为贷款者担保并且缴纳，待借贷人抵押手续办理完毕、撤销保证后，该款项一并退还给开发商。

不过以下几种情况大家也需要注意，不然就算你信用记录良好，买房也不能使用公积金贷款。

1.公积金贷款没有还清若**套房的公积金贷款没有结清，再买第二套房是不能使用公积金贷款的。

2.商业住房等不能使用公积金贷款对于一些特殊性质的房子，买房时不能使用公积金贷款，包括购买商业用房、商住两用房、车库、别墅、办公用房及其他非居住用房；购买房屋部分产权；购买住房土地性质为非国有土地的。

3.有过两次公积金贷款相较于商业贷款，公积金贷款只认公积金贷款记录而不认商业贷款记录，对于有过两次公积金贷款的人，不管是否结清，再买房，都不能使用公积金贷款。

4.房龄太老对于公积金贷款，其要求房龄加贷款年限不得超过30年。若房龄太老，将无法使用公积金贷款。

5.公积金账户不正常在申请公积金贷款之日往前倒数6个月，公积金均为连续正常足额缴纳，账户有6个月的缴存余额，补缴不算正常缴纳。如期间已离职，则不符合申请条件。

6.信用有污点个人征信记录上有污点，或者被拉入征信***，即使交够了公积金，买房时也无法使用公积金。

7.申请资料不全或存在造假对于公积金贷款，申请时务必提供相关详细真实的资料，若资料不全或存在造假，则不能使用公积金贷款。

由此可见，公积金贷款是有很多注意事项的，不是那么简单就可以贷到的，所以大家要仔细读好每一条规定。

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