如何买信托投资产品?怎样选择信托投资产品?
近很多新手投资者一直咨询:如何买信托投资产品?怎样选择信托投资产品?这样的问题,今天小编就来为您介绍一下吧!
如何买信托投资产品?怎样选择信托投资产品?
如何买信托投资产品?
*先,根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托投资产品。
一般而言,出借于房地产、证券市场的信托项目风险略高,但其期待年回报率也相对较高;而出借于基础设施的信托项目比较稳定,现金流量明确,安全性好但期待年回报率相对较低。因此,有条件的出借者,好购买低风险、期待年回报率适中的信托产品。
其次,应考察信托产品的盈利前景。
目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划,即事先确定信托资金的具体投向。因此,出借者在购买信托投资产品时要关注信托项目的好坏,如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率,关系着出借者的本金及期待年回报率是否能够到期按时获取。
再次,应考察信托项目的风险控制措施。
风险控制主要包括担保措施和结构化设计。出借者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施,以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例,看劣后能否很好的覆盖优先级本息。
后,出借者应了解信托出借公司的资信情况。
其中包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。选择信誉好、选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。
怎样选择信托投资产品?
1、行业
固定期待年回报率信托出借的行业,按照风险高低排序:上市公司股票融资、基础建设、金融股权质押、工商企业、房地产/矿业、艺术品信托。同时这也是一般情况下期待年回报率从低到高的排序。
2、融资方
融资方是**还款来源,运营稳定的工商企业有较好的信誉度。购买信托产品时可以从融资方的注册资本、总资本、负债比率、速动比率、资金比例流动比率等方面多方位考察融资方的实力,选择实力强的公司进行出借。应选择处于上升期的行业、竞争不要太激烈的公司,或者有*有的技术和行业壁垒的项目出借;避开公司存货过大,处于红海竞争的项目,同时国家也不支持的高污染、高能耗的夕阳产业。
3、信托公司
信托项目其实就是信托公司的产品,出借者也是和信托公司签订合同,公司业务能力和出借风格是重要的,出借者应该审慎选择信托公司。一般从信托公司的注册资金、净资本金、管理的信托规模、信托公司经营风格等分析信托公司是否可以到期兜底或者刚性兑付。也可以从信托公司排行榜,选择排名靠前的公司项目。
4、期待年回报率和期限
这个是一般出借者关注的,都希望期限越短越好,期待年回报率越高越好。但从安全出借的角度来看,这两点的重要性并不如产品的安全性重要,做一名理性出借者,合适的期待年回报率和期限能匹配你的需求,满足你的人生规划和用钱节点即可。 固定期待年回报率信托是偏稳健的出借方式,不像股票有博取高期待年回报率的机会,同时门槛较高,所以建议考虑时要遵从“安全**”的原则保证本金的安全。
5、抵押/质押物
一是要看质押率的高低,质押率=融资额/质押物的价值,越低越好。一般房地产等固定资产的抵押率在40%左右,成熟的商业业务50%-60%、金融股权在35%左右。同时还要看抵押资产的变现速度,金融股权的变现速度会优于房地产等固定资产。
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